Время на чтение ~8 минут
Когда собираешься вкладывать свои средства – сколько бы их не было – возникает вопрос: «А куда вкладывать?». Но прежде всего нужно ответить на другой вопрос: «А зачем мне инвестировать?». Если не ответить на него в самом начале, то вряд ли получится инвестировать корректно, ведь от цели будет зависеть стратегия.
В этой статье расскажем, как правильно составить план инвестирования, какие инструменты есть и как их правильно выбрать.
План инвестирования
Как мы уже сказали, прежде, чем начинать инвестировать, нужно определиться с целью. А кроме того, ответить и на другие вопросы:
- Для чего вам инвестировать?
- Какой срок цели?
- Сколько вы можете вложить на данный момент и когда, и как будете увеличивать вклад?
- Насколько вы готовы к рискам?
- Что будет, если у вас не получится достичь поставленной цели за отведённый срок?
Ответы на эти вопросы помогут вам составить тот самый инвестиционный план с погрешностями, которые могут возникнуть.
Как нужно действовать, рассмотрим на примере.
Предположим, вы хотите накопить на постройку веранды за 2 года и потратить на это 2 млн рублей.
- Цель вы определили: 2 миллиона на 2 года.
- Сколько у вас сейчас есть, и как вы планируете увеличивать вклад? Допустим, сейчас у вас есть сбережения, составляющие 200 тысяч рублей, и вы можете ежемесячно откладывать по 15 тысяч. Чтобы понять, какую сумму вы можете откладывать каждый месяц, воспользуйтесь приложением Syfer Лайф. Оно поможет понять, какие статьи расхода можно уменьшить, и сколько вы можете потратить сегодня, чтобы достичь своей финансовой цели. Кроме того, оно абсолютно бесплатное.
- К каким рискам вы готовы? Ответ на этот вопрос напрямую связан с инструментами и стратегией для инвестирования. Какие существуют стратегии:
- Консервативная. Её следует выбирать, если вы в принципе не хотите рисковать. Доходность равна ключевой ставке плюс около 1-2 %.
- Агрессивная. Здесь доходность равна средней доходности индекса акций – 12-15%. Но при этом риск достаточно высок.
- Умеренная. Эта стратегия находится где-то посередине между первыми двумя. Годовой процент составляет около 10%.
- Допустим, вы выбрали стратегию, но нужно проверить, сработает она так, как вам надо, или нет. Для этого сделайте расчеты и посмотрите, достигните вы поставленной цели или нет. Если всё же нет, рассмотрите вариант с кредитом. Какие бы условия вас устроили?
- Определитесь с суммой и ежемесячной выплатой. Она не должна превышать 35% семейного дохода. Также обратите внимание на срок – сколько лет вы готовы платить банку, достигнув поставленной цели? Когда определились с этим ограничением, посмотрите, какая сумма выплат в месяц получается и произведите расчеты с учетом новых ограничений.
- Когда все подсчеты произведены, и вы убедились, что цель таким образом будет достигнута, можно переходить к выбору инвестиционных инструментов. Очень важно всё просчитать именно на этом этапе, поскольку потом, в процессе накопления, можно обнаружить, что план не работает. Не хотелось бы, чтобы денег еле хватало на жизнь и на постоянные платежи по кредиту. Тогда можно смело забывать об инвестиционной цели.
Инвестиционные инструменты
После того, как цель и сумма определены, а план составлен, можно приступать к выбору инвестиционных инструментов. Вот моменты, на которые необходимо обратить внимание, при их выборе:
- Законен ли рассматриваемый инструмент? Чтобы избежать проблем, нужно использовать только те инструменты, которые контролируются законом. Новичкам в инвестировании лучше обратиться к брокерам, банкам и управляющим компаниям. Но и их стоит сначала проверить на наличие лицензии Центробанка РФ.
- Какая у него доходность? Вы должны понимать, что компании, которые предлагают доходность выше ключевой ставки – скорее всего, мошеннические. Следует выбирать крупные компании с большим опытом и вкладываться в их ценные бумаги. У подобного рода организаций выше вероятность пережить любой кризис.
- Диверсифицируйте вложения. Не очень благоразумно вкладывать все средства в одну организацию, инструмент, отрасль и т.п. Ведь в любой момент может случиться непредвиденная ситуация, которая может погубить бизнес и вместе с этим – ваши вложения. Советуют инвестировать по 4-6% всего портфеля в разные отрасли.
- Зависимость от уровня риска. С допустимым риском вы определились на этапе составления плана. От этого зависит вид инструментов, которыми вы будете пользоваться. Чем риск ниже, тем больше должно быть консервативных инструментов, таких как облигации проверенных и надёжных организаций, которые вы можете погасить в уже определённый срок.
Если же вы выбрали стратегию с бОльшим риском, используйте акции. Но есть один нюанс – акции обычно не подходят для инвестирования сроком 1,5-2 года. Так как этот инструмент имеет повышенный риск, он в любой момент может просесть и вернуться к старым показателям не очень быстро. Акции рассчитаны на более долгий срок инвестирования.
- Как будет происходить управление инвестиционным портфелем? Здесь есть несколько путей, потому выделим их для удобства в подпункты:
- Самостоятельное управление инвестиционным портфелем. Если вы хотите принимать все решения сами – выбирать бумаги, получать купоны и дивиденды, самостоятельно выплачивать налоги (в определенных случаях) и т.п., лучший вариант – действовать через брокерский счёт. Через него удобнее всего покупать акции и облигации.
- Управление инвестиционным портфелем под контролем профессионалов. Если вы в принципе не хотите сами принимать решения и ваш первоначальный инвестиционный вклад ниже 100 тысяч рублей, удобнее будет действовать через инвестиционный фонд, которым управляет компания с лицензией Центробанка. Фондов много, чтобы выбрать подходящий, оцените их стратегии и выберите подходящую именно вам. Также обращайте внимание на то, какую комиссию они предлагают.
- 50/50. Многие хотят активно торговать, но не готовы отвечать за все принятые решения. Здесь на помощь могут прийти робоэдвайзинг или автоследование. При автоследовании робот копирует сделки понравившегося вам трейдера. Ну а если вам хочется проверить свои силы и сделать ставки на какие-то инвестиционные идеи, на всякий случай подстрахуйтесь с помощью структурных инструментов.
- Защита капитала. Если вы собираетесь инвестировать на срок, превышающий 3 года, стоит хотя бы для части вложенных средств использовать ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Благодаря ему у вас будет гарантированная прибыль в виде налогового вычета. А это довольно удобно особенно для начинающих. Кроме того, если вы хотите создать защиту капитала от каких-либо взысканий, рассмотрите программы страхования жизни.
Рассмотрев эти параметры и ответив на вопросы, можно выбирать инструменты и их количество.
Какое количество инструментов вам нужно
Вариантов инвестиционных инструментов очень много. И как же выбрать именно те, которые будут работать на вас, и сколько их нужно?
Помните про диверсификацию. Нужно вкладывать не в одну отрасль или компанию, а в разные. Лучше иметь, к примеру, и акции, и облигации, чтобы, в момент просадок первых, вторые поддерживали ваш капитал.
Конечно, можно воспользоваться одним фондом, который применяет смешанную стратегию, но в этом случае может возникнуть риск управляющего. Получится, что вы доверите все свои сбережения одному человеку. Но он может, к примеру, уволиться, либо же, его стратегия перестанет работать и т.п. Потому лучше не вкладывать всё в один фонд.
Кроме того, можно попробовать помимо классических инвестиционных инструментов использовать новые – структурные продукты, робоэдвайзинг и т.д.Нужно выбирать продукты, исходя из выбранной вами стратегии и уровня риска. Здесь работает универсальное правило — не складывайте все яйца в одну корзину.
Подведём итоги
В этой статье мы рассказали:
- Как составить план инвестирования: нужно выбрать цель, сумму, к которой стремитесь, оценить риски, рассчитать стратегии. Тогда у вас появится представление о том, сколько нужно вкладывать, чтобы достичь цели вовремя, и нужно ли будет при этом использовать кредит.
- На что обратить внимание при выборе инвестиционных инструментов: проверить законность фонда, изучить, какую доходность они предлагают, диверсифицировать свои вложения, определиться, как будет происходить управление инвестициями, озаботиться защитой капитала. Тогда вы будете понимать, какие инструменты нужны именно вам.
- Как понять, сколько инструментов использовать: здесь единственный совет – не вкладывайте всё в один продукт или отрасль, распределите инвестиции, то есть диверсифицируйте. При падении одного инструмента, будет расти второй. Тогда больше шанс не потерять вложенное.
Надеемся, наша статья поможет вам определиться со стратегией инвестирования и начать идти к своей финансовой цели.