Время на чтение ~8 минут
Вы хотите создать инвестиционный портфель и не знаете, с чего начать? Создание инвестиционного портфеля может оказаться сложной задачей. Ключом к созданию инвестиционного портфеля является исследование и планирование. При правильном подходе вы сможете максимально эффективно использовать свои инвестиции и максимизировать прибыль, минимизируя при этом риск. Это руководство предоставит вам знания и ресурсы, необходимые для принятия обоснованных решений и создания эффективного инвестиционного плана, отвечающего вашим потребностям. Инвестирование в свое будущее — это важное и полезное решение, и с помощью этого руководства вы будете на верном пути к созданию инвестиционного портфеля, которым сможете гордиться.
Слово «портфолио» используется во многих отраслях. Но обычно это общее мнение по всем направлениям, поскольку это «коллекция» — например, портфолио вашей работы в качестве копирайтера будет собранием лучших работ в вашей карьере. Итак, инвестиционный портфель — это, как вы уже догадались, совокупность инвестиций.
Что такое инвестиционный портфель?
Ваш инвестиционный портфель — это просто совокупность ваших различных инвестиций. Раньше портфель часто представлял собой большую старую папку, полную бумажных сертификатов акций, но в настоящее время ваш портфель обычно хранится в онлайн-аккаунте, в который вы входите так же, как в банковский счет.
Распределение активов — сочетание различных инвестиций
Прежде чем вы сможете создать инвестиционный портфель, первым шагом будет принятие решения о распределении активов. Все, что это означает, — это то, как вы распределяете свои деньги по различным инвестициям. Так какую же долю своих денег вы будете хранить в акциях, облигациях, собственности или наличных? Распределение активов может оказать большое влияние на то, насколько хорошо или плохо работает ваш портфель. На самом деле, это, скорее всего, повлияет на вашу общую прибыль больше, чем на выбор отдельных инвестиций. Известное академическое исследование показало, что оно является причиной 90% различий в доходности инвестиций.
Как и в случае с большинством важных решений, вам нужно подумать о нескольких вещах, чтобы решить, что подходит именно вам, например:
- Какой риск вы готовы принять
- Сколько денег вы можете позволить себе потерять (если это произойдет, вам нужно сохранять финансовую стабильность)
- Как долго вы можете инвестировать свои деньги (обычно, чем дольше, тем лучше)
- Каким ростом инвестиций вы были бы довольны (мы все хотим по-крупному зарабатывать на фондовом рынке, но, знаете, на самом деле, чего вы ищете?)
- Сколько вы хотите потерять — это может показаться немного глупым, поскольку никто на самом деле не хочет терять деньги. Но инвестирование всегда сопряжено с риском потерь, поэтому вам нужно реалистично оценивать, сколько вы хотите потерять, даже если вы можете себе это позволить.
Риск и вознаграждение
Когда дело доходит до инвестирования, обычно существует тесная связь между риском и вознаграждением. Например, инвестиции, считающиеся более рискованными, такие как акции, исторически приносили людям гораздо более высокую прибыль, чем менее рискованные инвестиции, такие как государственные облигации.
Очевидно, нет никакой гарантии, что акции обязательно принесут вам больше денег — иначе они не были бы рискованными! Вот почему вам нужно подумать о том, какой риск вы готовы принять и сколько денег вы хотите попытаться заработать.
Влияние времени
Когда вы прекрасно проводите время, думая об инвестиционном риске, важно также подумать о том, на какой срок вы инвестируете. Это известно, как ваш временной горизонт. Как правило, чем дольше вы планируете инвестировать, тем больший риск вы можете принять. Это связано с тем, что у вас есть больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка, и у вас меньше шансов вывести свои деньги, когда ваши инвестиции находятся на низкой отметке.
Как составить инвестиционный портфель
1. Решите, какую помощь вы хотите
Если создание инвестиционного портфеля с нуля кажется рутинной работой, вы все равно можете инвестировать и управлять своими деньгами, не выбирая путь «сделай сам». Робо-советники — недорогая альтернатива. Они учитывают вашу толерантность к риску и общие цели, создают для вас инвестиционный портфель и управляют им.
2. Выберите учетную запись, которая подходит для достижения ваших целей.
Чтобы создать инвестиционный портфель, вам понадобится инвестиционный счет.
Существует несколько различных типов инвестиционных счетов. Некоторые из них предназначены для выхода на пенсию и предлагают налоговые преимущества за вложенные вами деньги. Обычные брокерские счета, облагаемые налогом, лучше подходят для целей, не связанных с выходом на пенсию, например, для первоначального взноса за дом. Если вам нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение следующих пяти лет, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет. Прежде чем выбрать учетную запись, подумайте, во что именно вы инвестируете.
3. Выбирайте инвестиции
После открытия инвестиционного счета вам необходимо будет заполнить свой портфель реальными активами, в которые вы хотите инвестировать. Вот некоторые распространенные типы инвестиций.
Акции
Акции — это крошечная часть собственности в компании. Инвесторы покупают акции, стоимость которых, по их мнению, со временем вырастет. Риск, конечно, заключается в том, что акции могут вообще не вырасти или даже потерять в цене. Чтобы снизить этот риск, многие инвесторы инвестируют в акции через фонды, такие как индексные фонды, взаимные фонды или ETF, которые держат коллекцию акций самых разных компаний. Если вы все же выбираете отдельные акции, обычно разумно выделить на них только 5–10% вашего портфеля.
Облигации
Облигации — это кредиты компаниям или правительствам, которые со временем возвращаются с процентами. Облигации считаются более безопасными инвестициями, чем акции, но они обычно приносят меньшую доходность. Поскольку вы знаете, сколько вы получите процентов при инвестировании в облигации, их называют инвестициями с фиксированным доходом. Эта фиксированная доходность по облигациям может сбалансировать более рискованные инвестиции, такие как акции, в портфеле инвестора.
4. Определите лучшее для вас распределение активов
Итак, вы знаете, что хотите инвестировать в основном в фонды, некоторые облигации и несколько отдельных акций, но как точно решить, сколько активов каждого класса вам нужно? То, как вы распределяете свой портфель между различными типами активов, называется распределением активов, и оно во многом зависит от вашей толерантности к риску.
Возможно, вы слышали рекомендации о том, сколько денег вкладывать в акции, а не в облигации. Обычно цитируемые эмпирические правила предлагают вычесть ваш возраст из 100 или 110, чтобы определить, какую часть вашего портфеля следует посвятить инвестициям в акции. Например, если вам 30 лет, эти правила предполагают, что от 70% до 80% вашего портфеля будут выделены на акции, а от 20% до 30% вашего портфеля оставлены для инвестиций в облигации. К 60 годам это соотношение увеличивается до 50–60 %, выделяемых на акции, и до 40–50 %, выделяемых на облигации.
Нужно ли мне пересматривать свой инвестиционный портфель?
Работа не прекращается после того, как вы создали свой портфель — важно время от времени пересматривать его, поскольку состояние ваших инвестиций может со временем измениться. Ваши личные обстоятельства также могут измениться. Вы можете получить огромную прибавку к зарплате (на что надеяться, верно?) и решить, что можете позволить себе гораздо больший риск со своими инвестициями. Возможно, само собой разумеется, что со временем разные области вашего портфеля будут работать лучше или хуже, чем другие. Эти различия в производительности могут фактически привести к постепенному изменению распределения ваших активов, поскольку некоторые инвестиции растут быстрее, чем другие, и занимают большую часть общего портфеля. Рекомендуется «перебалансировать» свой портфель каждые шесть месяцев или около того. Это просто означает продажу некоторых из ваших текущих инвестиций и вложение денег обратно в другие типы инвестиций, чтобы привести ваш портфель в соответствие с тем, как вы первоначально разместили свои деньги (ваше распределение активов).
Мониторинг вашего портфеля является важной частью инвестирования. Знание того, как быть в курсе колебаний рынка, оценивать риски, отслеживать комиссии и ставить цели, может помочь вам получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Чтобы оставаться в курсе рыночных колебаний, вам необходимо быть в курсе последних экономических новостей и обновлений. Отслеживание своих инвестиций позволит вам при необходимости сбалансировать свой портфель и убедиться, что он правильно диверсифицирован. Оценка риска также необходима для защиты ваших инвестиций от внезапных потерь.