Время на чтение ~7 минут
Уровень инфляции в феврале 2021 года составил 5,4%. При этом предельная ставка по вкладам у банков, которые входят в топ-30, достигла показателя 4,53%. Это означает, что депозитные вклады не позволят даже сохранить деньги. Следовательно, предстоит разобраться с вопросом сбережения средств.
Стратегии инвестирования
Инвестиции становятся всё более доступными даже тем, кто далёк от обозначенной сферы. Они не требуют особой подготовки и опыта. Благодаря прогрессивным сервисам, в первую очередь банковским, инвестирование стало доступно 90% физических и юридических лиц. Существуют 3 основных стратегии. Выбор конкретной зависит от опыта, уровня подготовки, свободного времени.
Освоение теории финансовых рынков на профессиональном уровне
Это один из наиболее проверенных вариантов, однако он требует основательной подготовки. Нужно пройти специальные курсы или серьёзно заняться самоподготовкой. Нассим Талеб в книге “Антихрупкость. Как извлечь выгоду из хаоса” ёмко и точно изложил базовые моменты. Выпущена также интересная работа Асвата Дамодарана “Инвестиционная оценка”.
Подготовка на уровне профессионального трейдера даст глубокое понимание процессов, которые происходят на рынке. Благодаря полученным знаниям сокращается риск ошибок. Плюс вы лучше будете понимать происходящее, что полезно не только при инвестировании. Однако указанный подход означает:
- необходимость выделять время на подготовку;
- вероятность обнаружить, что для понимания материала нужно закрыть пробелы в других областях;
- расход средств, если делать выбор в пользу платных курсов.
Делегирование инвестиционных задач профессионалам
Если с получением подготовки в обозначенной сфере не складывается по разным причинам, можно найти профессионала, который разбирается и готов делать за вас выборы. Паевой инвестиционный фонд или ПИФ — яркий пример соответствующей возможности.
Управление ПИФом по закону возможно, только если у компании есть лицензия от Банка России. Это даёт гарантии финансовой безопасности инвесторам. С указанными фондами подписывают договор, в котором чётко обозначаются права и обязанности сторон. Плюс у ПИФов обычно предусмотрена собственная стратегия, где обозначено:
- какие инструменты отобраны;
- как идёт работа с рисками;
- почему конкретный инструмент — выгодный в плане вложений.
Инвестирование посредством ПИФа не требует серьёзного вникания в ситуацию. Однако потратить время всё равно нужно — на выбор такой организации. Желательно отдать предпочтение компании с солидной репутацией и соответствующей историей нахождения на рынке.
Самостоятельное инвестирование без глубокого погружения
На практике это выглядит следующим образом: сначала идёт чтение нескольких статей, подписка на пару тематических блогов (пабликов, каналов). Знания всё равно нужны, но подготовка в таком случае будет базовой.
Для новичков есть биржевые фонды — ETF. Основное преимущество — диверсификация рисков. Фонд предлагает вложить ценные бумаги из разных стран. Предположение о выгоде такого инвестирования строится на росте экономики или конкретной отрасли. Основные финансовые показатели — общие, поэтому оценить их гораздо проще, чем характеристики функционирования отдельно взятой компании.
Фонды делят на следующие виды:
- акций — риск выше, поэтому вкладывать деньги нужно на период от 3 до 5 лет;
- облигаций — более консервативные, можно инвестировать на период от 1 до 3 лет;
- смешанные, доступны разные инструменты, стратегия подбирается персонально.
Большой ошибкой будет покупка акций или облигаций на несколько месяцев. Это стратегия, которая ведёт к проигрышу. Чем короче срок вложений, тем выше вероятность потерять деньги.
Какие стратегии помогут уберечь деньги от инфляции
Ниже указаны базовые стратегии, помогающие защищать деньги. Их следует учитывать.
Приобрести доллары и евро
Российский рубль — волатильная валюта, инфляционный рост в ней особенно заметен. Только за 2020 год курс рубля снизился на 20% к доллару США. Можно много слушать о дедолларизации страны, но этот способ уберечь средства от потерь ещё никого не подводил. Валютные банковские вложения — самые надёжные.
Учтите, что вложения отчасти — в доллары, отчасти — в евро, снижает риски ещё больше. Оптимальное соотношение — 70% на 30%. Для текущих расходов не забывайте держать деньги в рублях, чтобы не переплачивать.
Храните 10% от всех средств для оперативного инвестирования
В течение года нередко складываются ситуации, когда появляется привлекательная возможность быстро купить акции крупной компании по доступной цене. Возникают и другие варианты. Обычно действовать нужно в течение одного дня, иногда — нескольких часов. Специально для таких случаев храните деньги на накопительном счету. На брокерский его всегда можно перевести. Большинство брокеров сейчас быстро начисляют средства на счёт.
Заключайте договоры страхования
Страхование жизни — это возможность заключить со страховой компанией договор о страховании жизни на конкретный срок. Если с вами за обозначенный период ничего не случилось, то по истечению указанного в договоре срока компания вернёт средства и выплатит накопленные бонусы. Даже если заработать не выйдет, такая стратегия позволит уменьшить вред от инфляции.
90% потребителей страховых услуг в России не доверяют страховщикам. Поэтому многие относятся к таким предложениям с подозрением. Однако ваша безопасность — вопрос финансовой грамотности. Вероятность потерять средства на 99% зависит от надёжности такой компании и от текста соглашения. Поэтому если воспользоваться услугами финансового аналитика и юриста при заключении договора страхования, можно уменьшить риски. Плюс вклад, если он — на крупную сумму, можно дополнительно застраховать.
Покупайте недвижимость
Ещё один надёжный способ уменьшить риски — покупка недвижимости. Особенно выгодно приобретать новостройки. Рост цен на них приблизительно в 2 раза опережает инфляционные показатели, так что это можно рассматривать и как неплохой инструмент для инвестиций.
Чтобы уменьшить риски, можно вкладываться в покупку квартир, когда объект уже почти готов к сдаче. Или приобретать апартаменты в доме, который уже сдан. Также стоит иметь дело с проверенными застройщиками, которые на рынке присутствуют далеко не первый год.
При вложении средств в недвижимость следует понимать, что у такого варианта намного меньше ликвидность, чем у любых ценных бумаг на рынке. Плюс в отношении недвижимости существуют титульные риски и амортизация. Но уменьшить потери можно, сдавая объект в аренду.
Используйте франшизы для вложения денег
Стандартно франшизы предоставляют возможность заниматься бизнесом. Однако существуют структуры, которые предлагают пассивный доход. Вовлечённость сопоставима с игрой на бирже. Риски можно уменьшить посредством заключения договора с крупной компанией, которая заботится о репутации. Плюс нужно внимательно читать договор коммерческой концессии, который обычно подписывается в таких ситуациях.
Франшиза хороша тем, что её в любой момент можно продать. Также по условиям договора многие франчайзеры обязуются вернуть деньги франчайзи, если те не выйдут на окупаемость в течение конкретного периода (обычно указывается в договоре).
Подведение итогов
Инфляция — серьёзная угроза для ваших средств. Деньги могут обесцениться буквально за пару лет. Чтобы избежать потерь, необходимо предпринимать меры. Существуют 3 основных стратегии стратегии, которые можно взять на вооружение:
- Изучение финансовых рынков, получение профессиональной подготовки.
- Делегирование задач по инвестированию специалистам. Яркий пример — ПИФы.
- Инвестирование на основе базовой подготовки, работа с инвестиционными фондами.
У каждой стратегии есть своя специфика. Для принятия взвешенного решения разумно изучить все перечисленные варианты.
Также для сохранения средств следует:
- Покупать доллары и евро.
- Хранить 10% средств для оперативного инвестирования.
- Заключать договоры страхования.
- Покупать недвижимость.
- Вкладывать средства во франшизы.
Инфляция угрожает каждому, избежать её не выйдет. Но можно предпринимать меры, чтобы уменьшить риски для себя. Выбор окончательного варианта — за вами.