Время на чтение ~7 минут
Персональный финансовый план помогает контролировать денежные средства, учит здоровому обращению с ними. А ещё такой план помогает достичь глобальных целей. Поэтому имеет смысл понять, как составить соответствующий план.
Выполнить эту задачу под силу кому угодно, даже человеку с минимальной финансовой подготовкой. Главное — действовать последовательно, не сбиваясь с намеченной цели. Ниже описаны 7 шагов, которые нужно пройти.
Шаг 1. Составьте перечень финансовых целей
Возьмите лист бумаги или создайте файл и напишите все цели, которых желаете достичь. Это поможет конкретизировать то, к чему стремитесь. Впишите следующее:
- стоимость цели. Если подобная информация отсутствует, узнайте. Это поможет понять, реалистично ли добиться конкретной цели, имеет ли смысл для отдельно взятого человека к ней стремиться;
- дата реализации. Это время, когда вы намерены добиться поставленной цели;
- дата старта. День, месяц, год, когда вы начнёте копить для достижения цели;
- инфляционная корректировка. Недвижимость растёт в цене. Деньги обесцениваются. Поэтому изначально нужно закладывать больше для получения конкретного результата;
- ежемесячные отчисления. Так проще понимать, сколько требуется откладывать в месяц для достижения поставленной цели;
- отчисления в этом году. Указанный пункт поможет понять, сколько нужно отложить прямо в текущем году.
Разумно сделать конкретные расчёты, не откладывая всё на потом. Точные цифры позволяют превратить абстрактное желание в понятную и достижимую цель. Если сумма выходит чрезмерно большой, можно поискать варианты сделать всё дешевле или разбить глобальную цель на промежуточные.
Шаг 2. Укажите повторяющиеся цели
Традиционно люди начинают копить на квартиру, машину или другие существенные покупки и забывают о необходимости ездить в отпуск, лечиться, делать ремонт или приобретать зимние вещи. В результате или первоначальный план разрушается, потому что средств на откладывание не остаётся, или человек начинает ограничивать себя во всём. Последний вариант также чреват риском срыва.
Поэтому нужно включить в создаваемый план повторяющиеся цели. Для них можно сделать отдельный столбик:
- В пункте «дата реализации» указать примерный период.
- В графе «стоимость с учётом инфляции» надо обозначить ближайшую сумму, которую реалистично подсчитать.
В повторяющиеся цели можно внести ежемесячные расходы на арендную плату, коммунальные услуги, проживание (еда, лекарства и прочее). Указывать описанные траты необязательно, если вы точно рассчитали их размер, знаете, сколько нужно на ежемесячные расходы, и соответствующая сумма не меняется.
Обязательно необходимо проводить корректировку с учётом инфляции. Не забудьте также о потребности в резервном фонде. Плюс нужна графа «непредвиденные траты». Всё перечисленное позволит увеличить шансы на достижение поставленной цели.
Шаг 3. Подсчитайте, сколько нужно ежемесячно откладывать денег
Теперь перед вами — все цифры. Их нужно свести воедино, чтобы увидеть перед собой общую картину. Не следует паниковать раньше времени, если цифры выйдут огромными. Понятно, что речь о значительных суммах. Если бы вы могли сразу выделить на главную цель требуемое количество денег, потребность в составлении плана отсутствовала бы.
Однако это не означает, что нужно немедленно отказываться от намеченной цели. Её достижение вполне выполнимо, если правильно подобрать инструменты или поменять подход к собственной жизни.
Шаг 4. Определите имеющиеся финансовые возможности
Дальше нужно установить, сколько средств у вас есть. Сделать это реально следующим образом:
- Учесть планируемые доходы и расходы. Подсчитать разницу. Освобождающиеся деньги можно пустить на откладывание для достижения цели. Учтите, что часть средств уйдёт на формирование резервного фонда, ещё часть — на непредвиденные расходы.
- Проанализировать активы. Закрытую квартиру можно начать сдавать. Свободные средства — инвестировать или хотя бы открыть депозит в банке, чтобы уменьшить инфляционное влияние. Часть имущества — реализовать.
Проведите расчёты повторно. Если откладывать по плану нужно больше, чем выходит свободных средств, у вас есть следующие варианты:
- Увеличить срок, отведённый на достижение цели.
- Пересмотреть перечень повторяющихся целей и подумать, от какой из них можно отказаться или уменьшить её стоимость. К примеру, на отпуск — тратить меньше средств.
- Подумать о снижении цены глобальной цели разными способами.
- Оптимизировать соотношение расходов и доходов. Можно пересмотреть свои траты, разобраться в их рациональности и обоснованности. Ещё один вариант — увеличить ежемесячный доход.
- Приобрести дополнительный источник дохода, поступления от которого могут полностью уходить на откладывание денег для поставленной цели.
Выше описаны не все варианты решения проблемы, а самые основные. Можно также попросить помощи или предложить близким совместное достижение целей. Существуют и другие пути решения поставленной задачи.
Шаг 5. Составьте инвестиционный портфель
В инвестициях нужно разбираться. Если вы слабо понимаете, как правильно делать вложения, желательно ликвидировать недостаток финансовой грамотности по указанному вопросу.
При постановке целей оптимальный вариант для начинающих — 1 портфель равен 1 цели. Например:
- Есть намерение купить ноутбук через год за 90 тысяч рублей. Для достижения этой цели можно открыть годовой депозит в банке и снять необходимую сумму.
- Через 3 года нужно менять автомобиль, потребуется конкретная сумма. Для достижения этой цели откройте ИИС, используйте налоговые вычеты, работайте с облигациями надёжных компаний.
- Через 20 лет вы выйдете на пенсию. Долгосрочное инвестирование требует отдельного подхода. Можно использовать консервативные инструменты наряду с рискованными, если понимать, как нивелировать риски. Следует работать с еврооблигациями и с акциями надёжных компаний. Разумно также заключить договор страхования для увеличения степени защищённости.
Как видите, общий инвестиционный портфель готов.
Шаг 6. Приступайте к реализации, открывайте вклады
Теперь осталось открыть индивидуальный инвестиционный счёт или брокерский, вклады и перечислять ежемесячно оговоренную сумму. Это может быть 10 или 15 тысяч рублей.
Важно: не рассчитывайте изначально на предельную сумму, которую можете в теории достать. Учтите вероятность снижения доходов и форс-мажоры. Это сделает план достижения цели реалистичным.
При открытии счетов следует проконсультироваться с профильными специалистами. Так легче понимать, какая задача перед вами стоит.
Шаг 7. Корректируйте план
Отслеживайте выполнение плана. Важно понимать, насколько вы успеваете уложиться в оговоренный срок, нужно ли дополнительное время. Периодически цели утрачивают актуальность. Это тоже следует учитывать.
Вполне вероятно, что со временем у вас появится больше свободных средств, изменится взгляд на подход к инвестированию. Оставляйте себе пространство для манёвров.
Если добиться цели с первого раза не выходит, это не повод отказываться от неё. Вполне вероятно, что ситуации поможет изменение подхода, использование других инструментов.
Подведение итогов
Создание финансового плана для достижения целей — это здоровая практика для человека, который хочет чего-то добиваться и двигаться вперёд. Действовать нужно последовательно:
- Наметить список финансовых целей.
- Указать повторяющиеся цели.
- Рассчитать, сколько нужно ежемесячно откладывать денег.
- Определить имеющиеся финансовые возможности.
- Составить инвестиционный портфель.
- Приступить к реализации намеченного плана, открыть вклады.
- Корректировать план по мере истечения времени.
Пункты 6 и 7 необходимо повторять, пока не добьётесь желаемого результата. Помните, что, если с выполнением задачи возникают трудности, можно поменять подход. Это позволит быстрее и эффективнее добиться результата. Умение создавать и придерживаться финансового плана для достижения глобальных целей имеет большое значение для взрослого человека. Оно позволяет развить финансовую дисциплину и начать контролировать ситуацию с денежными средствами. Плюс вы станете чувствовать удовлетворение от достижения поставленных целей.