Время на чтение ~8 минут
Грамотное ведение семейного бюджета помогает сделать расходы средств — контролируемыми, а доход — более понятным и прозрачным. Это также открывает путь к грамотному инвестированию, поскольку увеличивает шансы начать откладывать деньги. Семейный бюджет обладает ещё и большим значением в контексте воспитания финансовой грамотности у молодого поколения. Дети, видя бережное отношение к средствам у родителей и грамотное финансовое планирование, будут перенимать такой подход. Это лучшая профилактика попадания в различные пирамиды и принятия необдуманных решений наподобие кредитования в МФО в будущем.
Виды семейных бюджетов
Подход к ведению семейного бюджета напрямую связан с его разновидностью. Ниже перечислены основные виды и указана специфика ведения с учётом конкретного типа.
Личный
Это семейный бюджет одного человека. Ведение предельно простое, поскольку не нужно кооперироваться. Можно спокойно рассчитывать исключительно на свои силы. Однако у личного бюджета существует слабая сторона: отсутствие взгляда со стороны. Человек вправе никому не показывать информацию по личной финансовой ситуации. Однако он также не получит обратную связь, рациональную критику, советы. Поэтому при ведении такого бюджета разумно увеличить анализ выбранных подходов. Желательно также обращаться за консультационной поддержкой к профессионалам.
Раздельный бюджет
Это оптимальный вариант для недавно образовавшейся пары. Раздельный бюджет помогает сохранять финансовую независимость друг от друга. Он также подойдёт паре, где у каждого — высокий уровень доходов.
Особенности ведения раздельного бюджета:
- Контроль над учётом расходов и доходов каждый член семьи ведёт самостоятельно. Это может касаться не только пары, но и родителей и взрослого ребёнка, продолжающего проживать в одном доме.
- Усиление личной ответственности каждого за управление финансами.
- Отсутствие возможности переложить решение конкретных вопросов по бюджету на другого.
- Затруднительно вести учёт по совместным расходам в отдельных случаях.
- Раздельный бюджет при большой разнице в доходах семьи способен приводить к конфликтам. Он также не подходит парам, где один из членов семьи выбрал для себя задачу ведения хозяйства или ухода за детьми.
Общий или совместный бюджет
При таком подходе к ведению семейного бюджета доходы каждого члена семьи идут в общую копилку. Личные счета или накопления отсутствуют. Указанный тип бюджета характерен в первую очередь для патриархальной семьи.
Особенности общего бюджета:
- Присутствует полная финансовая прозрачность. Каждый член семьи точно знает, кто сколько зарабатывает.
- Развитие общей ответственности за формирование такого бюджета.
- Указанный подход защищает материально более зависимого члена семьи. Например, женщину с ребёнком.
- Общий бюджет требует согласования всех расходов и подхода к управлению финансов. Это способно негативно повлиять на скорость принятия решений.
- Возникают проблемы с подарками и сюрпризами, поскольку у мужа или жены нет личных средств на покупки.
Большая часть семей в России живут с совместным бюджетом. Такой вариант — классический, однако всё больше людей постепенно отходят от него. Многие считают подобный подход к ведению бюджета устаревшим.
Частично раздельный бюджет
Смысл этого бюджета состоит в том, что конкретная сумма (допустим, до 80% от дохода) идёт в общую копилку. Из указанных средств берутся деньги на оплату коммунальных услуг, другие совместные расходы. И 20% средств каждый член семьи может распоряжаться по собственному усмотрению: откладывать, дарить, тратить на себя.
Какие пункты необходимо фиксировать в семейном бюджете
При составлении семейного бюджета нужно уделять повышенное внимание конкретным пунктам. Это позволит контролировать движение средств. Речь о следующем:
- Доходы. Необходимо разделить их на регулярные поступления, эпизодические и разовые. В долгосрочной перспективе имеет смысл рассчитывать только на первые.
- Расходы. Их можно разделить на подпункты — аренды жилья, коммунальные, еда, развлечение, форс-мажоры и прочее. Тщательное и грамотное разделение позволит лучше увидеть, на что именно уходят деньги, какие пункты стали основными.
- Своеобразный «бухгалтерский баланс». Его необходимо делать каждый месяц. Некоторые потребители подводят его раз в квартал или вообще обходятся без этого пункта. Однако на самом деле игнорирование баланса — серьёзная ошибка. Вы должны видеть все остатки денег, понимать, сколько сохранилось средств, насколько выросли накопления и долги, чтобы оперативно править финансовую политику. И квартал — слишком долго, можно многое упустить. Плюс подводить баланс за больший период сложнее, требуется больше времени, возрастает риск что-то не учесть.
- Финансовое планирование. Отдельные потребители не вносят его в семейный бюджет, что тоже большой минус. Благодаря планированию можно увидеть, какие цели вас интересовали, насколько удалось приблизиться к их достижению. Планирование также помогает достичь финансовой дисциплины.
При наличии долгов и кредитов можно выделить их в отдельные пункты (категории). Это позволит держать такие моменты буквально перед глазами, уделять больше внимания.
Способны ведения семейного бюджета
Существуют различные способы ведения семейного бюджета. Ниже перечислены основные и разобрана их специфика.
Блокнот или тетрадь
Этот вариант должен был устареть с наступлением эры гаджетов, однако недоверчивые люди по-прежнему пользуются именно им. Такую записную книжку точно никто не взломает, поэтому о сохранности сведений можно не переживать. Плюс это простой способ ведения семейного бюджета, доступный каждому. Долго осваиваться не нужно.
Тетрадь или блокнот также не зависят от электричества. Они постоянно под рукой. Однако у такого варианта хватает минусов:
- Легко допустить ошибку и не заметить.
- При обнаружении неточности нужно будет проводить все расчёты повторно.
- Нет расширенного функционала, минимум удобств.
- Тетрадь или блокнот легко могут потеряться или же оказаться повреждёнными. Восстановление информации в таком случае невозможно.
Excel
Это стандартный способ ведения семейного бюджета уже для многих семей. Таблицы позволяют оптимизировать ведение расчётов. При этом доходы и расходы можно сделать наглядными. Функционал Excel даёт возможность создавать бюджет по каждому году на одном листе. Следовательно, у вас всё будет в одном месте.
Благодаря формулам Excel можно тщательно рассчитывать движение средств. Однако для ведения бюджета нужно разобраться в указанной программе. Она не для всех удобна.
Google Sheets
По сути, это аналог Excel. Однако — в облачном виде. Следовательно, такой вариант удобен для ведения совместного или частично раздельного семейного бюджета. Вы можете просто поделиться ссылкой на файл и предложить вместе заполнять документ. Резерв сохраняется автоматически. Можно зайти с какого угодно устройства.
Специальное ПО
Сейчас создана масса программ для ведения семейного бюджета. Одни — платные, но хватает и бесплатных. В качестве примера можно привести сервис Depoza, который доступен свободно, без ограничений на Android. Он даёт возможность:
- добавлять записи о расходах в комфортном формате;
- получать уведомления о платежах;
- сохранять данные (можно впоследствии восстановить через облачные технологии);
- расписывать доходы и расходы по неограниченному количеству групп;
- создавать сводный отчёт по расходам.
Также есть и другие приложения: Moner Lover, «Тяжеловато», «Монетал» и прочее. Выбор большой. Однако мы хотим напомнить, что наш сервис финансового учета Syfer тоже позволяет вести совместный, раздельный или частично раздельный учет, чтобы каждый человек (семья) абсолютно бесплатно мог (-ла) контролировать и улучшать свою финансовую жизнь. Кроме того, в Syfer можно настраивать бюджеты на каждый месяц и всегда видеть на главном экране, сколько еще можно потратить денег именно сегодня — бюджет на день формируется исходя из настроек бюджета на месяц.
Подведение итогов
Грамотное ведение семейного бюджета — залог правильного подхода к вопросам финансового планирования и контроля. Для этого необходимо:
- Понять, какой у вас вид семейного бюджета — личный, раздельный, совместный, частично раздельный.
- Установить, какие конкретно пункты должны быть вписаны в бюджет. Повышенное внимание надо уделить финансовому планированию.
- Выбрать оптимальный подход — в блокноте, в Excel, в Google Sheets или через специальное программное обеспечение. ПО может быть бесплатным или платным.
Понимание того, какой у вас бюджет, что вносите в него, какие способы используете, приблизит к большему контролю собственной жизни. Поэтому вникнуть в детали однозначно стоит.