Как инвестировать в кризис

Время на чтение ~8 минут

Сейчас можно подумать, что рынок обречен и никогда не восстановится. Но экономика не стоит на месте. Её цикличность заключается в том, что рынки то растут, то находятся в падении, то снова поднимаются.

В этой статье расскажем, почему не нужно переживать, как можно увеличить инвестиции и как подготовиться к будущим кризисам.

Кризис – это норма

Кризисы происходят с регулярностью, поскольку они – часть рынка. Либо происходит какое-то непредсказуемое событие (война, пандемия и т.д.), либо рынок нуждается в корректировке и восстановлении баланса. Так бывает, когда акции слишком повышаются в цене.

Да и посудите сами, если бы рынок только и делал, что рос, он оторвался бы от реальности.

Приведем несколько крупнейших обвалов, которые произошли в последние 100 лет:

Биржевой крах (1929-й).
Падение рынка США и Великобритании (1973-й).
Черный понедельник (19.10.1987).
Кризис в Японии (1989-й).
Пузырь доткомов (2000-й).
Ипотечный кризис (2008-й).

Как видите, рынок не стоит на месте и после серьезных падений всё равно поднимается.

Подготовка к падению рынка

Расскажем, как можно подготовиться к будущим спадам рынка.

Вот несколько советов, которые помогут инвестировать в кризисы:

Инвестиционный портфель нуждается в крепком фундаменте. Нужно обязательно включать в него бумаги сильных компаний, у которых хорошая прибыль. Чтобы понимать, что стоит покупать, нужно изучать финансовую отчетность и знать, что такое мультипликаторы. Это коэффициенты, показывающие отношение финансов к стоимости компании. Они помогут узнать, насколько тот или иной бизнес привлекателен для инвестиций. К примеру, P/E указывает соотношение капитализации и чистой прибыли. Чем ниже этот показатель, тем лучше.

Диверсифицируйте. Не нужно вкладывать всё в один инструмент или одну компанию. Лучше составлять портфель так, чтобы в нём были и акции, и облигации, и драгоценные металлы. Это сглаживает риски при возникновении проблем с одной из отраслей.

Ребалансируйте. Раз в какое-то время нужно проверять, подходят ли инструменты в вашем инвестиционном портфеле выбранной стратегии. Чтобы не подвергать риску свои инвестиции, нужно следить, чтобы подросшие акции не занимали в портфеле очень много места. Такие акции, как правило, очень изменчивы. Они могут очень быстро вырасти и также быстро упасть.

Чтобы защитить портфель, включите в него такие инструменты, как золото или гособлигации. Они намного меньше проседают во время кризиса, а порой и увеличиваются.

Следуйте этим советам, и вы будете всегда готовы к кризисным ситуациям.

Кризис приближается – что делать

Как правило, кризису предшествуют какие-то события. Например, рост безработицы, напряженная политическая ситуация, ухудшение экономического состояния и многое другое.

Опытные инвесторы советуют действовать следующим образом, при возникновении подобных ситуаций:

Увеличивать защитные инструменты в портфеле. Лучше продать часть акций, и купить какое-то количество облигаций и золота, чтобы увеличить их долю.
Избавиться от части растущих акций. Как правило, это акции начинающих и перспективных компаний. Во время подъема рынка они быстро растут, но плохо себя показывают в кризис. Связано это с тем, что они часто зависят от кредитов и ещё не успевают устояться.
Увеличить количество свободных денег. Если есть какой-то запас, можно быстро купить активы, которые подешевеют в кризис.

Главное – вовремя заметить тревожные звоночки и перераспределить активы и средства в инвестиционном портфеле.

Что делать и НЕ делать, когда наступает кризис

Необходимо помнить, что рынок рано или поздно восстановится и паниковать точно не стоит. В случае, если вы являетесь долгосрочным инвестором, можно вообще ничего не делать, а просто ждать возвращения стабильности.

Кроме того, часто инвесторы обогащаются именно в кризис, во время восстановления рынка. Например, в 2008-м году одна пенсионерка решила покупать подешевевшие акции российских компаний. А в последствии стала одним из самых известных частных инвесторов.

А вот что не нужно делать во время кризиса:

Не торгуйте в долг. Если у вас есть кредитное плечо в деньгах или бумагах, необходимо закрыть их. При сильной просадке рынка брокер может принудительно закрыть ваши позиции. Многие инвесторы попадаются на этом во время кризиса.
Не ждите самого сильного падения рынка. Некоторые инвесторы ждут, пока рынок упадёт на самое «дно», но никто не знает, когда это произойдёт. При резком падении лучше начинайте покупать, когда тренд пойдёт вверх.
Не продавайте упавшие бумаги за копейки. Если в вашем портфеле есть бумаги надёжных компаний, но они упали, не продавайте их по низкой цене. Рано или поздно они восстановятся.

Ну и главное – не забывайте, что экономика циклична, если произошёл спад, за ним будет и подъём.

Подстраховка в кризисное время

Конечно, хорошо, когда у вас есть финансовая подушка безопасности. Она важна и в кризисное время, и в «спокойное».

Чтобы быстрее скопить необходимую сумму, воспользуйтесь приложением Syfer Лайф. В него можно вносить свои доходы и расходы, рассчитывать, какие статьи расходов занимают большую долю бюджета и многое другое. Приложение подскажет, сколько вам можно потратить сегодня, чтобы к определённому времени скопить желаемую сумму. Также в Syfer Лайф есть раздел инвестиций, где можно вести учет множества портфелей. А кроме того, приложение абсолютно бесплатное.

Если вы всё ещё не накопили свою подушку безопасности, нужно отказаться от трат на необязательные покупки и развлечения. Сэкономленное поможет вам продержаться какое-то время, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

Ну а если подушка у вас есть, спланируйте свои обязательные крупные покупки. Предположим, вы хотели купить холодильник, зимнюю обувь, сделать операцию на зрение. В этом случае в первую очередь нужно заняться здоровьем, так как цены в кризис очень сильно растут.

Если и с этим пунктом вы всё распланировали и определили, то читайте дальше и узнаете, как заниматься инвестициями в кризис.

Вот главные принципы:

Нужно придерживаться своей тактики и планировать покупки. Прежде всего продумайте, какие активы вы хотели бы приобрести и за какую сумму. Не нужно совершать спонтанные покупки, которые противоречат вашей тактике. К примеру, многие сейчас стремятся вложиться в транспорт и недвижимость, опасаясь обесценивания денег. Но здесь всё не так однозначно. Цены повышаются, да и ключевая ставка ЦБ не стоит на месте. В будущем это может привести к снижению цен на квартиры. Да и в принципе, если жильё у вас есть, нет необходимости покупать его во время кризиса.
Тщательно подбирайте подешевевшие позиции. Когда рынок падает постепенно, лучше покупать активы постепенно. Идеальный вариант – дождаться, пока тренд развернётся, и рынок начнёт восстанавливаться. Не нужно покупать всё, что подешевело, ведь не все компании выживут в кризис. Лучше всего себя показывают организации, занимающиеся добычей сырья. В нашей стране большое количество таких компаний, которые добывают газ, нефть, металлы и т.д. Они не только меньше всего страдают в кризис, но и восстанавливаются быстрее всего. На их акции стоит обратить особое внимание.
Диверсифицируйте. Не вкладывайте все средства в одну компанию, в один актив. Любая организация может обанкротиться, что повлечёт потерю ваших денег.

Кризис можно сравнить с распродажей. Не нужно покупать дешёвое, но некачественное, лучше выбрать то, что прослужит долго. И, конечно же, не стоит отдавать свои последние деньги, надеясь, что эти вложения окупятся в будущем.

Подведём итоги

Итак, в этой статье мы рассмотрели кризисное положение в инвестициях. Коротко пробежимся по основным мыслям статьи:

Экономика циклична, потому после любого кризиса последует восстановление.
Кризис – это нормальное явление, которое время от времени возникает в экономике. Ему могут предшествовать ситуации в мире или для корректировки цен на рынке.
К кризису можно подготовиться, собрав в своём инвестиционном портфеле сбалансированные активы.
Как правило, кризис не наступает внезапно. В статье мы рассказали, что советуют сделать опытные инвесторы, чтобы подготовиться к кризису.
Кроме того, мы рассказали, что нужно и не нужно делать во время кризиса. Многие инвесторы, несмотря на ситуацию, лишь обогащаются в это время.
Не стоит инвестировать в кризис, если у вас нет финансовой подушки безопасности, и есть нерешённые крупные финансовые проблемы.

Не стоит бояться кризисной ситуации, ведь рано или поздно она закончится!