Учимся копить и экономить деньги при маленькой зарплате

Время на чтение ~8 минут

Умение копить – это навык, если его приобрести, то и при небольшой зарплате вы сможете копить, не пренебрегая качеством своей жизни. Крупные финансовые цели возможно достигать, если быть последовательным, иметь чёткую цель и научиться вести собственную бухгалтерию.

Эти и другие вопросы рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Рассмотрим ситуацию на примере гипотетического Олега, который работает на заводе слесарем за зарплату 32 000 рублей. Иногда бывают премии, но каких-то внушительных дополнительных денег он не получает. Недавно он купил телефон и технику для кухни в рассрочку на 12 месяцев, за которые должен 50 000. У него есть цель – накопить финансовую подушку безопасности. Будем отталкиваться от этих показателей и расскажем, как всё-таки накопить деньги при не самой большой зарплате.

Для чего вам нужно копить?

Первым делом необходимо определить конечную цель и конкретизировать её. Для этого ответьте на вопросы:

Какую сумму вы хотите накопить?
Для чего вам нужна эта сумма?
За какой период вы собираетесь собрать нужную сумму?

Цели могут быть самые разные – покупка чего-то дорогостоящего, накопления на отпуск, деньги для финансовой безопасности и т.д. Соответственно, и сумма, которая вам нужна, и период зависят от вашей цели и финансовых возможностей.

Олег собирается менять место работы, стать фрилансером, для этого ему необходима определённая сумма на случай, если поиски затянутся. К тому же, он не хочет сразу выходить на новую работу, а думает отдохнуть перед этим. Ответив на вопросы, Олег определился и конкретизировал свою цель:

Сумма – 65 000 рублей (примерно на 2 месяца без работы);
Цель – финансовая подушка и отдых;
Период – год (за это время он пройдёт курсы и накопит нужную сумму).

Если у вас семья и вы ведёте совместный бюджет, важно, чтобы все разделяли поставленную цель и помогали с накоплениями. Без этого накопить необходимую сумму будет довольно сложно. Особенно, если другие члены семьи рассчитывают потратить деньги по-другому.

Начните вести финансы

После того, как вы определились и конкретизировали свою цель, нужно начинать вести финансы, учитывая все траты. Для чего это нужно? Поняв, на что уходят ваши деньги, вы поймёте, как можно скорректировать расходы, где сэкономить, на что тратить меньше.

Бюджет доходов и расходов можно вести как в тетради, так и в электронных таблицах. Ещё один вариант – приложение Syfer Лайф. Оно поможет не только контролировать финансы, но и подсказывать, сколько денег вы можете потратить сегодня, чтобы достичь своей финансовой цели вовремя.

Записывать данные о расходах необходимо каждый день. Нужно сделать это своей привычкой. Чтобы не забывать это делать, ставьте напоминания и выделяйте определённое время, например, вечером перед ужином или утром за чашкой кофе.

Сохраняйте чеки, которые вас будут выдавать во время покупок. Это поможет наиболее точно записывать расходы. Если пренебрегать точностью, к концу месяца получится большая погрешность, из-за которой будет сложно рассчитать итоговую сумму.

Как удобно записывать расходы? Нужно разделить свои покупки на категории. Делать слишком детальную конкретику нет особой необходимости. Конечно, это не возбраняется, иногда интересно, сколько денег уходит на сыр или хлеб. Но мы предлагаем разделить на более общие категории – продукты, здоровье, транспорт и т.д.

Составив таблицу, вы сможете определить, на какую категорию вы тратите слишком много и где можно сократить расходы.

Олег решил записывать свои расходы перед ужином. По рассрочке он платит 4 200 рублей в месяц, это тоже учитывается в таблице.

Так выглядел первый месяц ведения расходов:

Олег не превышает свои доходы (тратит ровно 32000 руб.), а пытается правильно распределять финансы. Однако понимает, что некоторые пункты можно либо исключить, либо сократить. Такие строчки он выделил цветом.

Как не тратить лишнее?

У продавцов есть много хитростей, которые они применяют по отношению к клиентам. Ведь их цель – продать как можно больше товаров. Как они действуют:

Раскладывают товары около касс, чтобы человек во время ожидания своей очереди мог купить что-то недорогое, но, по сути, ненужное;
Товары в ярких упаковках, игрушки и сладости выкладывают на уровне глаз ребёнка;
Упаковывают вещи в упаковки приятных цветов;
Продают поштучные товары по низкой цене, хотя если купить комплект, будет намного дешевле.

Кроме того, многие люди совершают импульсивные покупки. Исследователи отмечают, что чаще всего таким образом покупают одежду, сладости, подарки, товары для детей и небольшие товары для дома – вазочки, стаканы, фоторамки и другие мелочи, которые потом чаще всего пылятся.

Что предпринять, чтобы меньше тратить, или, скорее, не тратить лишнее:

Не ходите за продуктами на голодный желудок. Это предостережёт вас от покупки лишней еды, которая вам на самом деле не нужна. Поев перед походом в магазин, вы, скорее всего, не купите пирожок или шаурму по дороге, которая очень вкусно пахнет.
Не ходите за крупными покупками в день зарплаты. Когда получаешь деньги, хочется их бездумно и сразу потратить, чего делать нельзя.
То же касается шоппинга в плохом настроении. Вы будете стремиться утешить себя какой-то покупкой. Да, часто это помогает справиться с грустью, но и опустошает кошелёк.

Помните про ловушки, которые подстраивают для вас маркетологи. Тогда у вас получится накопить нужную сумму даже при небольшой зарплате.

Определитесь, на чём вы можете сэкономить

На самом деле, экономить можно практически на всём, главное, не перестараться и не загнать себя в очень уж строгие рамки, крайности в этом деле не нужны, вы ведь хотите сэкономить, а не устроить себе марафон по выживанию.

Продукты. Прежде, чем идти в магазин, составьте список. Так вы не купите ничего лишнего и не забудете о том, что вам нужно на самом деле. Используйте купоны, накопительные баллы, следите за акциями. Кроме того, есть магазины-дискаунтеры, в которых можно купить продуты для долгого хранения намного дешевле, чем в привычных магазинах.
Абонементы. Если вы ходите в спортзал, присмотритесь к абонементам на долгий срок. Как правило, они получаются дешевле, чем разовые занятия. То же с транспортом. Хоть и кажется, что благодаря проездному экономятся копейки, но в итоге они складываются в немаленькую сумму.
Вредные привычки. Отсутствие алкоголя и сигарет помогает не только сохранить здоровье, но и сохранят бюджет.
Финансовые операции. Ни в коем случае не берите микрозаймы. Они могут повернуть ситуацию так, что возвращать придётся в 2, а то и 4 раза больше. Также старайтесь не брать товары в кредит, чтобы не платить проценты.
Коммунальные платежи. Казалось бы, как можно сэкономить на воде или электричестве? Нужно следить за тарифами ЖКХ, когда они больше, когда меньше, можно ли поменять на более выгодный? Кроме того, используйте энергосберегательные лампочки.

Всё это, хотя и кажется копейками, но действительно помогает экономить и выделять средства, которые можно сэкономить.

Так выглядели расходы Олега за второй месяц:

Ему удалось сэкономить 5350 рублей. В последующие месяцы сумма была то больше, то меньше, ведь иногда случаются непредвиденные ситуации.

Вещи, на которых не стоит экономить

Но есть траты, которые ни в коем случае нельзя исключать из обязательных. У Олега это лекарства, прописанные врачом, оплата курсов, рассрочка. У вас могут быть и другие пункты, здесь всё индивидуально.

На этих категориях не стоит экономить:

Здоровье. Оно у нас одно, не будет здоровья, пропадёт надобность в накоплениях.
Обучение. Оно помогает повысить квалификацию и в последствии увеличить доход.
Техника. Без телефона сейчас в принципе сложно представить жизнь, а ноутбук и компьютер помогают в работе.
Вещи, повышающие качество жизни. Это может быть специальный матрас для спины, кресло, в котором удобно работать и т.д.

Кроме того, не стоит экономить на хобби и увлечениях. Конечно, не стоит тратить все деньги на настольные игры или коллекцию из 100 лучших книг мира, но и совсем отказывать себе не стоит. Сильные ограничения могут привести к выгоранию.

Подведём итоги

В этой статье мы рассказали вам:

Как начать копить – определиться с целью, суммой, сроками;
Как вести бюджет доходов и расходов;
Каких ловушек от продавцов нужно избегать;
Что делать, чтобы не потратить лишние деньги;
На чём можно сэкономить, а чём всё же не стоит.

Используя советы, которые мы привели в этой статье, вы сможете накопить нужную сумму даже при маленькой зарплате. Главное экономить с умом и не переусердствовать с ограничениями.

Кстати, Олег смог накопить нужную сумму, у него получилось собрать даже больше, чем он рассчитывал. Теперь он отдыхает и готовится применить знания, полученные на курсах, на новой работе.