Время на чтение ~8 минут
Успешно инвестировать можно, выбрав правильные инструменты, стратегию, собрав подходящий инвестиционный портфель. Разные инвесторы выбирают для себя разные подходы. Если для кого-то сработала одна стратегия, не факт, что она же сработает и для другого.
В этой статье сравним консервативные и агрессивные инструменты для инвестирования, расскажем об их отличиях и приведём несколько инструментов.
Отличия консервативной и агрессивной стратегий инвестирования
Консервативное и агрессивное инвестирование отличается по многим параметрам:
- Риск;
- Доходность;
- Вовлечённость в процесс.
В консервативной стратегии ниже риск, так как вложения происходят в надёжные и стабильные компании. Это, как правило, долгосрочные вклады, доход от которых составляет не больше 15% в год. Вовлечённость в процесс не так уж и важна, есть инструменты, в которые можно вложиться и доверить управление профессионалам.
В агрессивном же инвестирование всё наоборот. Важно полностью погружаться в процесс, знать, когда стоит продолжать вкладываться, а когда лучше отступить. Риск довольно высок, потому что инвестирование происходит в небольшие компании, в стартапы и так далее. Делается это для того, чтобы в перспективе получить как можно большую прибыль. А она может составить и сотни процентов годовых, если повезёт.
Далее расскажем про некоторые инструменты консервативного и агрессивного инвестирования.
Какие есть консервативные инструменты для инвестиций?
В прошлой статье мы уже рассказали о части консервативных инструментов для инвестиций. Среди них были следующие: облигации, фонды облигаций, структурные продукты, сдача недвижимости в аренду. В этот раз мы поговорим ещё о трёх интересных консервативных инструментах для инвестиций.
Инвестиционное страхование жизни
Это довольно интересный продукт, который сочетает в себе две вещи:
- Структурный продукт с защитой капитала;
- Страхование жизни.
Когда вы инвестируете в страхование жизни, то получаете полис, который сочетает в себе структурный продукт с определённой стратегией. Но это ещё и полис страхования жизни, так что вы не только инвестируете, но и получаете защиту от рисков – то есть, будете получать выплаты, в случаях, которые установлены в полисе.
Можно выбрать как фиксированные выплаты, так и сочетание выплат со стратегией, предусмотренной инвестиционным страхованием жизни.
Чтобы защитить капитал, необходимо выбрать хорошую страховую компанию с отличной репутацией и большим опытом работы.
Средний срок, на который оформляется ИСЖ, составляет 5 лет, но может быть и больше, и меньше. Средний порог входа составляет 200-300 тысяч рублей, но всё зависит от компании, в которой оформляется страховка.
Доверительное управление
Если у вас нет желания самостоятельно собирать инвестиционный портфель, выбирать стратегии и т.д., этот способ может вам подойти. Вы можете отдать деньги, то есть, доверительный капитал, компании, управляющей инвестициями. Компания сама подберёт стратегию, портфель и будет выплачивать вам полученный доход.
Стоит помнить, что у этого инвестиционного инструмента не фиксированная доходность, но выплаты поступают регулярно, как правило, раз в квартал. Сумма выплаты зависит от ваших вложений. Обещается, что с каждой новой выплатой капитал будет только увеличиваться.
Прибыть от доверительного управления облагается налогом в размере 13%.
Этот вариант инвестирования подходит в большей степени для людей, которые хотят инвестировать крупную сумму и ничего не делать, выбрав решение «под ключ».
Фонды недвижимости
В прошлой статье мы рассказывали о сдаче недвижимости в аренду, как способе консервативного инвестирования. Некоторые могут решить, что верят в данный способ инвестирования, но не готовы тратить большую сумму денег на один объект, не уверены в ликвидности. Для такого случая подойдут фонды недвижимости.
Для России доступно инвестирование в закрытые паевые инвестиционные фонды. Если фонд не торгуется на бирже, его можно приобрести в момент формирования. Если же торгуется, шансов на покупку больше, так как может быть мало желающих. За этим нужно тщательно следить, чтобы успеть приобрести.
Доход от фонда недвижимости может быть 8 и выше процентов годовых. Но не стоит забывать о налоге в 13%. Порог вхождения может в разных фондах отличается, он может составлять как 50 000, так и 300 000 рублей.
Какие есть агрессивные инструменты для инвестирования?
Агрессивное инвестирование, как мы уже упоминали в начале статьи, отличается высоким риском с возможной высокой прибылью. Инструменты агрессивного инвестирования можно применять как для всего портфеля целиком, так и для части, чтобы не сильно рисковать, но и повысить шансы на получение крупной прибыли. Далее расскажем о некоторых инструментах агрессивного инвестирования.
Высокорискованные облигации
К высокорискованным облигациям относятся ценные бумаги маленьких компаний. Как правило, порог входа небольшой – менее 10 000 рублей, а доходность может быть выше 15% в год.
Основной риск связан с тем, что у таких облигаций невысокая ликвидность. Кроме того, такие организации могут обанкротиться до окончания погашения.
Приобрести такие облигации можно через брокерские счета или через индивидуальный инвестиционный счёт. В таком случае лучше всего выбирать тип А, так как к нему полагается налоговый вычет в размере 400 000 в год. А это, по сути, гарантированный доход от государства, составляющий 13% годовых. Но в этом случае необходимо инвестировать на срок не менее 3-х лет.
Нужно учитывать и налоги, которые необходимо выплачивать:
- Для облигаций в рублях, которые выпущены до 2016-го года:
- Налог с купона составит 13%;
- Налог с разницы между покупкой и продажей (или погашением) – 13%.
- Для облигаций в рублях, которые выпустили, начиная с 2017-го года:
- Налог с купона – 35%, если сумма превышает ключевую ставку ЦБ РФ, то прибавляется ещё 5%;
- Налог с разницы между покупкой и продажей (или погашением) – 13%.
Стоит отметить, что с 1 января 2021 года ставка НДФЛ в отношении купонного дохода по всем российским облигациям для налоговых резидентов РФ составляет 13% (15% при доходе свыше 5 млн руб.). Налоговые нерезиденты должны платить 30% от суммы полученного купонного дохода.
Данный инструмент более выгоден, если готовы инвестировать на срок более 3-х лет. На такие инвестиции можно не платить налог вовсе, используя ИИС типа Б.
Инвестиции в микрофинансовые компании
Микрофинансовыми организациями называют компании, которые выдают микрозаймы по довольно упрощённой процедуре на любой срок, он может составить даже один день. У таких займов очень большие проценты – до 1% в день.
Микрофинансами пользуются в основном люди, которые, по той или иной причине не смогли получить кредит в банке, или те, кому срочно нужны деньги. Таких людей можно назвать рискованными заемщиками.
Как инвестировать в микрофинансовые организации? Такие организации могут привлекать займы физлиц или даже выпускать для них облигации. Минимальная сумма, которую можно инвестировать, согласно ФЗ №151 составляет 1,5 миллиона рублей. Доход, в среднем, составляет 17% годовых.
Доход от инвестиций в микрофинансовые организации облагается налогом в 13%. Риск связан с тем, что данные инвестиции не покрываются системой страхования, так что легко можно потерять все вложенные средства.
Участие в кредитном потребительском кооперативе
КПК или кредитные потребительские кооперативы схожи с микрофинансовыми организациями. Принцип работы следующий:
- Какие-то участники размещают в кооперативе свои вклады;
- Другие могут брать кредит за этот счёт.
Доход этих вкладов не может превышать 1,8 от ключевой ставки ЦБ РФ. Если же доход превышает ставку на 5%, налог становится не 13, а 35% с суммы превышения.
Порог входа не устанавливается законодательно, а определяется самими кооперативами. Стоит отметить, что доход от данных инвестиций также не покрывается системой страхования.
Какую стратегию лучше выбрать?
Нет однозначного ответа на то, какая стратегия лучше – консервативная или агрессивная. Новичкам мы бы посоветовали начать с консервативных инструментов, поскольку в них ниже риск и есть инструменты, не требующие сразу крупных вложений и большого опыта. Конечно, доход не такой большой, как хотелось бы сразу, но зато меньше риск потерять вложенные средства.
Более опытные инвесторы могут пробовать и агрессивные инструменты. Ещё один вариант – совмещать стратегии. Можно собрать инвестиционный портфель так, чтобы там были и консервативные инструменты, и агрессивные. Так повышается шанс получения высокого дохода, и вы не рискуете всеми вложениями.
Подведём итоги
В этой статье мы рассказали о консервативных и агрессивных инструментах инвестирования. Чтобы определиться, какую стратегию выбрать, оцените себя, ответив на вопросы:
- Сколько вы готовы вложить?
- Какой доход вы хотели бы получить?
- Готовы ли вы идти на риск?
- Какие у вас знания в инвестировании?
- Хотите инвестировать самостоятельно или прибегните к помощи профессионалов?
Ответы помогут вам определиться со стратегией и выбором нужных инструментов.