Время на чтение ~8 минут
С каждым годом у мошенников появляется всё больше различных схем обмана доверчивых людей. Представьте, вы просыпаетесь и видите уведомление о поступлении на ваш счёт денег. Что делать в таком случае – идти их тратить или всё же нет?
В этой статье расскажем, что желать с деньгами, которые пришли вам на карту от неизвестного человека. Спойлер: оставьте мысли об их трате.
Какие способы обмана используют мошенники
Вот некоторые схемы мошенничества с деньгами. Какие-то направлены на то, что человек будет просто невнимателен, а из-за каких-то можно попасть под суд. Читайте дальше, чтобы узнать о самых распространённых из них.
I. Сообщение о зачислении денег
Этот способ наиболее распространённый и рассчитан на невнимательных людей.
Начнём сразу с примера. Ольга Александровна — пенсионерка. В какой-то момент ей пришло сообщение, в котором говорилось о поступлении на счёт 15 тыс. руб. Она не заметила, что СМС поступило с обычного номера телефона, а не от банка, поскольку оно было очень похоже на настоящее.
Через несколько минут ей позвонили и сообщили, что перевод был случайным, просто ошиблись номером. Деньги предназначались бабушке звонившего, которая не может купить лекарства. Потому её попросили вернуть средства.
Ольга Александровна – ответственная женщина, которой не нужны чужие деньги. Потому она отправляет деньги обратно.
Но никакого перевода не было, поэтому женщина отправила личные деньги. Повезёт, если сообщение поступит студенту с пустым банковским счётом или просто человеку, который разбирается в банковских схемах.
Конечно, это довольно банальный способ и на него поведутся не многие, но люди в возрасте могут поверить. Во-первых, их постараются задобрить историей. Во-вторых, они не сильны в банковских системах.
Может возникнуть ещё одна проблема. В конце сообщения могут оставить ссылку, по которой нужно перейти, чтобы подробнее узнать о переводе. Нажав на неё, вы разрешите установить на ваш телефон вредоносную программу, которая поможет мошенникам красть личные данные человека. Это называется фишингом. Так что не следует переходить по ссылкам, которые пришли вам от неизвестных пользователей.
II. Реальный перевод
Этот способ может привести вас к суду.
Расскажем на примере. Ангелина получила уведомление о том, что она получила 30 тыс. руб. Проверив баланс, она убедилась, что денег действительно стало больше. Но отправитель ей неизвестен. Она решила, что пока не стоит ничего делать, нужно подождать – вероятнее всего, кто-то просто ошибся и скоро перезвонит.
Вскоре ей и правда позвонили, чтобы попросить вернуть деньги. Но дело в том, что они пришли от Михаила П., а вернуть нужно Ирине Д. Это оказалось Ангелине подозрительным, и она решила не совершать перевод.
И правильно сделала! Скорее всего, деньги были украдены со счёта другого человека. Таким образом мошенники отмоют средства, а вас оставят с проблемами. Если бы Ангелина всё-таки решила перевести деньги, с ней вскоре связался бы банк и настоящий владелец суммы. Ведь банк укажет именно её реквизиты.
Как мошенники могут действовать, что человек быстрее решился «вернуть» деньги. Так, чтобы у получателя было больше мотивации, они могут предложить оставить какую-то сумму себе. Например, оставить 3 тыс. руб. себе, а 27 тыс. руб. отправить. И это можно интерпретировать как соучастие мошенникам.
III. Отмывание денег
Мошенники могут использовать вас не просто для воровства денег у других людей, но и как подсадную утку.
Покажем на примере. У Олега случилась ситуация, похожая на Ангелинину. Ему пришли деньги, и он перевёл их на другое имя. Но через какое-то время ему позвонили и потребовали прислать товар или вернуть деньги. Разумеется, Олег не знает, о чём идёт речь.
А дело вот в чём. Мошенники часто создают сайты, на которых продают востребованные товары по заманчивой цене. Конечно, никаких товаров у них нет. Оплатить несуществующую покупку они просят на номер жертвы. В нашем случае, это Олег.
Спрашивается, почему люди переводят деньги по номеру, если у магазинов должны быть платёжные системы? Покупателей довольно легко убедить в том, у них технические неполадки, а оплату нужно произвести быстрее, чтобы покупку не совершил кто-то ещё.
Таким образом они отмывают деньги, а Олег теперь ещё и должен что-то выплатить обманутому покупателю.
IV. Кредит на ваше имя
Оформить кредит на ваше имя могут как мошенники, так и неаккуратные работники банка. Во втором случае сотрудник банка мог просто случайно ввести не те данные. Как правило, в таких случаях ошибку быстро исправляют и списывают сумму обратно.
В ситуации с мошенниками дела обстоят сложнее. На вас могут оформить кредит с высокими процентами. В этом случае лучше обратиться к юристам, так как некоторые банковские организации могут не признать фальсификацию ваших данных.
В любом случае, если вы не уверены, что деньги, начисленные на счёт, принадлежат вам, не торопитесь тратить их.
Чем может закончиться история с переводом для жертвы?
Если деньги действительно были получены преступным путём, рано или поздно жертва мошенников узнает ваши реквизиты. И тогда:
- Вы должны будете выплатить деньги пострадавшему.
- Вас могут осудить за присвоение чужих средств.
- Если суд обяжет вас совершить выплату, а вы этого не сделаете, на вас могут завести уголовное дело.
- Если средства, начисленные вам, были кредитными, вас обяжут выплачивать проценты и пени.
А в случае с Ольгой Александровной вы потеряете личные средства. Так что нужно быть внимательным, когда дело касается банковских переводов.
Как действовать, если вам пришли чужие средства?
Итак, как нужно действовать, если на ваш счёт придут чужие деньги:
- Если этот перевод показался вам подозрительным, не совершайте возврат средств сразу.
- Не нужно пытаться договариваться с мошенниками, они вряд ли вас послушают. Кроме того, они могут начать вас шантажировать, например, требовать проценты за то, что «их деньги» были на вашей карте.
- Попробуйте договориться с жертвой: посоветуйте ей пойти в банк и попросить вернуть деньги официальным способом.
- Вам тоже нужно обратиться в банк и рассказать о произошедшем. Вы должны написать заявление, где рассказываете о том, как деньги конкретного человека попали на ваш счёт, кто требовал возврата и т.д. Попробуйте договориться с банком и официально вернуть деньги владельцу.
Важно составить доказательную базу, например, в виде скриншотов или записей звонков и сделать всё по закону. Если вы попытаетесь разобраться самостоятельно, это может привести к худшим последствиям.
Что делать, если ошибку совершили вы?
Ошибки случаются с каждым человеком. Вы тоже можете стать жертвой невнимательности и отправить деньги не тому человеку. Как действовать в такой ситуации:
- Свяжитесь с банком и попросите отменить операцию. Если деньги ещё не ушли с вашего счёта, банк просто отклонит отправку денег и вам не придётся связываться с получателем.
- Если деньги уже оказались у получателя, придётся связаться и с ним. Ведь теперь именно он становится владельцем денег и обязан подтвердить возврат средств. Многие банки сами связываются с получателем, чтобы договориться о возврате.
Если человек откажется возвращать деньги, придётся решать дело с помощью суда.
Основные уловки мошенников
Конечно, четыре схемы, о которых мы рассказали – не все способы обмана людей. Расскажем, какие приёмы мошенники используют в общении:
- Эмоции. Мошенники часто давят на эмоции, чтобы убедить своих жертв. Например, убеждают, что деньги были предназначены ребёнку, бабушке, на лекарства или еду бедной семье, то есть, давят на чувство жалости.
- Торопливость. Они часто напирают на жертву, чтобы она не смогла рационально обдумать ситуацию. Если они понимают, что разговор затягянулся и не даёт нужного результата, то пытаются сильнее насесть на человека. Это чаще всего и выдаёт их.
- Невнимательность. Мошенники часто надеются, что жертва окажется невнимательной и пытаются подловить её на этом. Потому, при разговоре с неизвестными людьми, будьте бдительны.
Даже если мошенник говорит очень убедительно, не соглашайтесь на его условия и не действуйте по его указке. Скажите, что вам нужно время на обдумывания решения и положите трубку.
Надеемся наша статья поможет вам, и вы не попадётесь на уловки мошенников.