Время на чтение ~8 минут
У среднестатистической японской семьи имеются сбережения в размере ста тысяч долларов и более. В этой статье мы расскажем, как японцы научились копить и экономить средства благодаря системе планирования бюджета, которой уже больше ста лет.
Основа финансового планирования
В одном из японских журналов ещё в 1904 году была напечатана статья, в которой описывалась система планирования бюджета kakebo. Дословно с японского это можно перевести как «учётная книга домашнего хозяйства». Её автором является основательница женского издания Хани Макото.
Основами этого метода стали: планирование, осмысленные траты и их контроль. Подходя к этим вопросам правильно, можно гораздо проще скопить нужную сумму и начать более грамотно относиться к собственным финансам.
Вот основные шаги, которые могут помочь в достижении поставленных целей:
- Фиксация ежемесячных доходов;
- Планирование обязательных трат;
- Определение суммы, которая будет отложена в качестве сбережений;
- Подсчёт оставшихся денег на остальные нужды;
- Выбор цели для экономии в этом месяце (например, отложить 5000 рублей на ремонт квартиры) и составление списка с обещаниями отказаться от тех трат, которые помогут её достичь (например, воздержаться от поездок на такси или похода в кафе);
- Ежедневная фиксация трат и их еженедельный анализ;
- Ежемесячный отчёт для самого себя: достигнута ли цель, выполнены ли обещания, удалось ли не трогать то, что было скоплено до этого и можно ли как-то уменьшить расходы?
Всё это записывается в обычных блокнотах или тетрадях – их называют большими и малыми. Так как за сто лет технологии шагнули далеко вперёд, то можно воспользоваться благами прогресса и фиксировать данные в таблицах Excel.
Однако исследования учёных говорят нам о том, что рукописная информация лучше запоминается и процесс такой записи позволяет лучше сконцентрироваться на проблеме, взглянув на неё под новым углом. Что же, каждому своё, но для удобства продолжим называть эти таблички блокнотами.
Большой — для планов
В этом блокноте четыре пункта и заполняется он в начале каждого календарного месяца:
- Доходы
- Сбережения
- Регулярные расходы
- Остаток на жизнь
Расскажем о каждом пункте подробнее
Доходы
Здесь складываются все поступления: заработная плата, квартальная премия, возвращённый долг, средства от продажи старого смартфона и прочее. Планируемые доходы, в получении которых вы уверены, записываются сразу. Если появятся непредвиденные поступления, их можно дописать после другим цветом.
Сбережения
Сюда записывается сумма, которая должна быть отложена на счёт в банке или в копилку. Очень важно, чтобы это было сделано до планирования расходов. Иначе отложено будет только то, что останется после всех трат.
Регулярные расходы
Оплата коммунальных услуг, мобильный телефон, доступ к интернету, топливо для авто или общественный транспорт.
Остаток на жизнь
Это то, что остаётся после всех вычетов.
Малый — для расходов
Месячный баланс гораздо проще заполнять, разделив его на недели, а их на группы:
Быт – еда, гардероб, медикаменты, моющие средства и прочее;
Развлечения – рестораны, походы в кинотеатр, поездки за город и прочее;
Культура – книги, семинары и курсы, музеи или театры;
Прочие траты – то, что не попало ни в одну из вышеперечисленных категорий.
Определить, какой бюджет стоит закладывать в каждую категорию, предстоит вам. При грамотном планировании придерживаться выставленных рамок не так сложно, как может показаться.
Все расходы фиксируются в малом блокноте ежедневно. В оригинальной статье рекомендовали брать блокнот с собой и записывать все траты на месте, однако проще вечером переписать цифры с магазинных чеков. Впрочем, расплачиваясь банковской картой, информацию о тратах можно получить и в приложении.
Если случится так, что по итогам недели удалось сэкономить, то эти деньги лучше направить в накопления. Так поставленная цель будет достигнута быстрее.
Kakebo – это не столько фиксация трат, сколько их тщательная проработка. В завершении каждого месяца так же необходимо свести все подсчёты вместе и провести анализ расходов: как они повлияли на бюджет, получилось ли сэкономить и удастся ли сэкономить в будущем? Только получив и проанализировав эти данные следует начать планирование следующего месяца видя, что именно нуждается в корректировке.
Несколько советов
Kakebo не просто учит считать и экономить свои деньги, по большому счёту этот метод создан для помощи в осознанном потреблении и увеличении сбережений. Для этого есть такие приёмы:
- Долг, который вам вернули лучше направить в сбережения полностью. Это не доход, а возврат средств, которых вы лишились ранее.
- Если вы пользуетесь наличными деньгами, то каждый вечер отправляйте абсолютно всю мелочь в копилку. Незначительная на первый взгляд сумма уже в конце месяца станет заметной.
- Перед покупкой вещи не первой необходимости подумайте месяц, если вы не передумали, то можно брать. Однако она может быть и не нужна.
- Во избежание импульсивных трат, задумайтесь, что именно вас навело на мысль об этой покупке. Задайтесь вопросами: можно ли без неё обойтись, можете ли вы её себе позволить, будете ли ей пользоваться, как узнали об этой вещи и в каком вы сейчас настроении? Суть этого пункта заключается в том, чтобы не совершать покупку с наскока, особенно если радость от неё продлится недолго.
- В случае покупки товара со скидкой, сэкономленное лучше отложить в качестве сбережений.
- Если в конце недели остались деньги, которые вы не потратили, то их тоже следует отправить к сбережениям.
- Всегда округляйте чеки в большую сторону. Заплатив за товар 770 рублей, отложите оставшиеся 30. Это же касается и размена крупных купюр – разменяв их, откладывайте 50-100 рублей в копилку.
- Откладывайте 5-10% от суммы любой крупной траты.
- Возьмите за правило «штрафовать» себя за те обещания, которые вы не выполнили. Например, решили на этой неделе не пользоваться услугами такси, но не удержались – положите в копилку сто рублей. Купили кофе во время обеденного перерыва, хотя его можно было сварить дома и взять с собой в термосе – вы знаете, что делать.
О главном
Kakebo – это своеобразная философия экономии без перегибов, почти искусство. Этот метод научит вас правильному отношению к приобретению вещей и к финансам в целом. Даже если вы не разделяете философский потенциал kakebo, то увеличение сбережений и скорейшее достижение поставленной цели будет заметно в любом случае.
Подытожив, можно выделить основные пункты, которые входят в этот метод:
- Планирование бюджета;
- Запись ежедневных трат;
- Наблюдение за своими эмоциями, побуждающими к тем или иным покупкам;
- Постановка ежемесячных задач по экономии и увеличению сбережений.
Со временем это может войти в привычку и научит относиться ко всем расходам обдуманно.
Kakebo и XXI век
Несмотря на то, что эта система планирования была придумана более ста лет назад, она не потеряла свою актуальность и по сей день. Более того, она не просто дожила до наших дней, но и стала базой для многих современных систем планирования бюджета. Мы уже писали о том, что вести учёт можно не только в блокнотах, но и более прогрессивно, в электронных таблицах.
Однако существуют и более современные решения для управления своими финансами. Например, приложение Syfer Лайф. Оно позволяет:
Спланировать бюджет. Точно так же, как и в Kakebo здесь можно задать свои доходы и расходы. Разница состоит только в том, что приложение само подскажет, сколько можно потратить сегодня, чтобы остаться в рамках бюджета.
Добавлять доходы, расходы и долги. Вы можете учитывать свои траты самостоятельно, а скоро приложение сможет автоматически синхронизироваться с вашими банками. К тому же вы не забудете, сколько денег вы заняли или наоборот одолжили.
Анализировать траты. Syfer доступно объяснит, на чём можно сэкономить. Это ускорит достижение ваших целей.
Следить за семейным бюджетом. В приложении можно быстро создать нового пользователя с необходимыми настройками. Так будет проще вести семейный бюджет.
По сути, это та самая система kakebo, только с уже готовым удобным интерфейсом, одинаково хорошо выглядящем как на компьютере, так и на смартфоне или планшете.