Время на чтение ~8 минут
Ежегодно банки выдают ипотечные кредиты, суммы которых исчисляются триллионами рублей. Цены на жильё растут и люди, справедливо опасаясь, что такая тенденция сохранится, «берут билет в последний вагон». Во всяком случае им так кажется. В подтверждение своей позиции покупатели приводят в пример те качества недвижимости, которые выделяют её на фоне остальных финансовых вложений. Правы ли они?
В этой статье мы разберём основные преимущества таких вложений в сравнении остальными активами. Ведь они есть в достаточном количестве.
Дуальная сущность недвижимого имущества
Пожалуй, наиболее важным плюсом недвижимости является то, что она в одно и то же время и финансовый и товарный актив. Оба эти качества выглядят вполне достойно. Недвижимость можно использовать в качестве инвестиции, а можно банально в ней жить (если она коммерческая, то можно использовать её для ведения бизнеса).
Другие активы зачастую не обладают подобными качествами. К примеру, авто амортизируется крайне быстро, потому для инвестиций мало пригодно (за исключением, разве что, раритетов). Ценные бумаги, предметы искусства или золото как правило растут в цене год от года, но как-то иначе их употребить нельзя, а биржевые котировки бывают крайне нестабильны. То, что сейчас в цене, завтра может ничего не стоить (например, акции компании), а недвижимость остаётся на своём месте.
Пассивный доход
Существует не так много активов, гарантирующих владельцу пассивный доход. Ещё меньше таких, которые обеспечивают его постоянство. Даже золото, являющееся превосходным инвестиционным инструментом не может этим похвастаться – его покупают в надежде на постоянный рост цены, а как писалось выше, биржа бывает непредсказуема.
Дивиденды от приобретённых акций тоже сложно прогнозируемы в долгосрочной перспективе. Конкурировать с недвижимостью могут разве что ОФЗ и банковские депозиты. Доход же от сдачи квартиры в аренды – это веская причина остановиться именно на этой инвестиции.
К слову, именно из-за того, что недвижимость имеет свою доходность, реальная ипотечная ставка значительно меньше, чем у других видов кредитов. Взяв квартиру в ипотеку под 9-11% годовых и сдавая её в аренду, можно получать доход в 5-7%. В таком случае реальная ставка будет в районе 4%. В таком разрезе ипотека выглядит ещё более привлекательным и предпочтительным для многих вариантом.
Понятная долгосрочная инвестиция
Приобретённое жильё не только амортизируется медленно, но и почти не теряет своих потребительских качеств. К тому же оно очень стабильно на протяжении всего времени. Кризисы случаются, но рано или поздно проходят. Распадаются целые государства — множество квартир было построено в уже не существующем СССР. А вот сами квартиры остаются. Есть все основания считать, что недвижимость сохранит свою ценность и спустя десятилетия.
В общем и целом, такая инвестиция может быть рассчитана на достаточно долгий срок и вполне сгодится для реализации собственного пенсионного плана. В этом у неё совсем немного конкурентов (особенно если вы не разбираетесь в различных инвестиционных портфелях с высокой доходностью).
Высокая сопротивляемость инфляции
Недвижимость хорошо защищена от обесценивания денег. Разумеется, нельзя сказать, что она полностью избавлена от сопутствующих инфляции рисков, но «запас прочности» у неё приличный. Статистически цены на жильё растут вместе с ростом заработной платы и инфляции.
Кстати, рост цен зачастую подстёгивает спрос именно на эту инвестицию, как на реальный актив. Тем самым ещё больше увеличивая его стоимость. Иногда возникает парадокс: люди тратят последние деньги на покупку недвижимости, отказывая себе во всём потому, что скоро цена на неё вырастет.
Сохранность средств
Купив недвижимость один раз, больше не придётся прилагать какие-либо усилия для сохранения денег. Автоматически снимаются вопросы: где спрятать или куда поставить ценную вещь. К тому же недвижимость чисто физически нельзя украсть (да её можно отсудить, но погрузить её на грузовик, увезти и спрятать нельзя).
Не стоит также забывать, что о большой денежной ёмкости недвижимости, что несомненно является большим плюсом для обладателей крупных сумм. В банках, к примеру, максимальная страховая сумма по вкладу составляет всего 1 млн 400 тыс. рублей. Таким образом для сохранности 15 млн рублей будет недостаточно и десятка банков. Однако для этого хватит покупки одной квартиры в столице или любом другом крупном городе. Получается, что недвижимость может служить надёжным «кошельком».
Приемлемые риски
Условно риски владения недвижимостью можно поделить на две группы:
- Полная или частичная потеря актива (раздел имущества после развода, конфискация и прочее);
- Снижение покупательской стоимости.
Многие ошибочно полагают, что недвижимость абсолютно лишена рисков. Однако способов лишиться её довольно много. Хотя в сравнении с другими финансовыми активами рисков и правда значительно меньше. Особенно это касается колебаний цен. Как говорилось выше, цены на жильё растут вместе с ростом доходов населения.
Государственная защита
Власти всячески поддерживают интерес населения к недвижимости — льготная ипотека, различные региональные субсидии, выплаты материнского капитала. А ещё законодательно защищает его — к примеру, если квартира является единственным жильём, то она не может быть арестована. Такой привилегией не обладает ни один другой актив. Обманутых дольщиков расселяют или достраивают дома за счёт государства, с вкладчиками ситуация совсем не так радужна – счастливых историй о них крайне мало.
Недвижимость чуть ли не единственная ценность, которая пережила развал союза и лихие девяностые. Потому для наших граждан недвижимость – это не просто очередной ценный актив. Покупая недвижимость в России, человек чувствует себя комфортно и защищённо. Человек с квартирой или коммерческой недвижимостью с уверенностью смотрит в завтрашний день, не боясь очередного финансового кризиса.
Престиж
Не каждый готов признать, но недвижимость приобретается не только для того, что в ней жить или зарабатывать на сдаче её в аренду. Возникает логичный вопрос: «Зачем тогда?» Всё просто — чтобы похвастаться. Уже сотни лет человечество покупает вещи для просто для души или поддержания определённой репутации: дорогая одежда, предметы искусства, золото в слитках и недвижимость. Для этого даже существует определение – показное потребление.
Вместе с тем для этого в современных экономических реалиях осталось не так много места. Всё дело в том, что кредиты сейчас стали гораздо доступнее и только недвижимость имеет достаточно высокий порог вхождения. Тот же телефон последней модели или дорогой автомобиль можно взять в кредит и выплатить его за несколько лет. Кредиты на недвижимость выплачиваются годами. Тем самым она остаётся для многих относительно недоступной.
Примером такой логики потребления является покупка нескольких квартир: «Вот, смотрите, я смог, а чего добился ты?» Кому-то эта мотивация может показаться сомнительной, но уж точно её не стоит недооценивать. Для тех, кому это важно, покупка недвижимости является большим событием. Как ни странно, это тоже является важной причиной того, что недвижимость (к тому же необычная или премиум класса) не спешит падать в цене даже в самые непростые экономические времена.
Дополнительные плюсы
Несмотря на то, что наличие прописки стало не так актуально в наше время, плюсы в ней имеются до сих пор. Например, она даёт определённые преимущества в получении медицинской помощи, социальные гарантии от государства и образовании. Нередко люди покупали новое жильё только для того, чтобы ребёнок ходил тот или иной детский сад или школу.
Из статьи видно, что список реальных плюсов владения недвижимостью довольно обширен. Разумеется, у неё есть и свои минусы, однако положительные моменты их с лихвой перевешивают. Ведь обладание собственным жильём даёт чувство спокойствия – к вам не придёт никакой арендодатель и не скажет, что нашёл новых жильцов или решил поднять арендную плату. Сданная в аренду квартира или коммерческая недвижимость даст стабильный пассивный доход, который не могут обеспечить другие активы, а за соблюдением гарантий безопасности владельца недвижимости следит государство.