Время на чтение ~8 минут
Долги значительно усложняют жизнь и могут удерживать людей от достижения того уровня успеха, на который они способны. Избегая долгов, человек может открыть новые возможности и работать над построением жизни, которую он хочет. К счастью, есть проверенные способы, которые люди могут предпринять, чтобы избежать финансовых потрясений из-за огромного долга.
Управление деньгами — это покрытие повседневных расходов, оплата непредвиденных расходов и планирование на будущее.
Управление деньгами поможет вам избежать долгов, чувствовать себя в финансовой безопасности, уменьшить стресс и наслаждаться семейной жизнью.
Как избежать долгов
Вы можете избежать долгов, следуя основному правилу: тратьте меньше, чем зарабатываете. Простые стратегии управления капиталом помогут вам в этом:
- Выясните, какие деньги вы получаете. Это может включать вашу заработную плату, оклад, любые государственные выплаты по уходу за ребенком или другую государственную поддержку, алименты и деньги от инвестиций.
- Разберитесь, на что вы тратите деньги. Старайтесь включать повседневные и непредвиденные расходы.
- Используйте планировщик бюджета, чтобы определить, как вы будете оплачивать расходы, а также откладывать на будущее.
Вы также можете избежать долгов, проявляя осторожность при выборе и использовании финансовых продуктов, таких как банковские счета, кредиты, кредитные карты, платежные услуги и так далее. Вот идеи, которые могут помочь:
- Сократите количество банковских счетов и кредитов, которые у вас есть. Это облегчит понимание и контроль над вашими финансами.
- Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем подписываться на финансовые продукты и услуги. В конечном итоге они могут стоить дороже, чем вы думаете.
- Избегайте краткосрочных кредитов с высокой стоимостью, таких как кредиты до зарплаты или микрозаймы.
- Будьте осторожны с услугами «Купи сейчас, заплати потом» или кредитными картами, выпущенными в магазине. Они часто имеют дополнительные сборы, которые могут быстро накапливаться.
Установите бюджет
Если вы ищете способы избежать проблем с долгами, не ищите ничего, кроме составления бюджета. При правильном составлении бюджета вы можете создать положительный денежный поток, который поможет вам избавиться от долгов. Один из способов начать составление бюджета — применить правило 50-30-20, излюбленное среди новичков в составлении бюджета и финансовых экспертов. Правило 50-30-20 работает, разбивая ваши расходы на три основные категории:
Потребности — 50%: в эту категорию входят все расходы на проживание, которые вам необходимо оплачивать каждый месяц, такие как жилье, коммунальные услуги и питание.
Дискреционные расходы — 30%: это покрывает все ваши второстепенные расходы, такие как развлечения и путешествия. Это в основном все, что вы хотите, но не нужно.
Экономия — 20%: эта часть вашего бюджета предназначена для денег, которые вы вкладываете в свои финансовые цели, например, на пенсионный счет или в резервный фонд.Чтобы начать составлять бюджет по правилу 50-30-20, посмотрите на свои ежемесячные расходы. Отслеживайте каждый рубль, который вы потратили за последние три-четыре месяца. Просматривая свои расходы за предыдущие месяцы, вы можете составить представление о том, сколько вы тратите на регулярной основе, и установить бюджет.
Всегда платите вовремя
Отслеживание платежей по кредитной карте — один из лучших способов избежать задолженности по кредитной карте. Если вы пропустите платеж, ваш следующий платеж будет намного выше, так как вам придется сделать два платежа плюс заплатить штраф за просрочку платежа. Становится все труднее наверстать упущенное, это создает нагрузку на ваш бюджет и соблазняет вас использовать кредитные карты, чтобы свести концы с концами.
Хвалите себя
Быть дисциплинированным с деньгами может быть сложно, и важно сохранять мотивацию. Найдите разумные, но осмысленные способы вознаградить себя, когда вы будете использовать свою кредитную карту с умом и не влезете в долги. Например, договоритесь с собой, что, если вы будете оплачивать все счета по кредитной карте в течение 2 месяцев подряд, вы сможете потратиться на десерт после еды, любимый напиток или небольшую вещь, на которую вы положили глаз. Но вместо того, чтобы добавлять к следующему счету, вы также можете вознаградить себя недорогими мероприятиями, такими как поход, осмотр достопримечательностей в вашем районе, просмотр домашнего кино с друзьями или, наконец, наслаждение книгой, которую вы хотели прочитать. Может быть сложно придерживаться своего плана, но не влезая в долги, вы сможете достичь своих целей, и этим действительно можно гордиться!
Живите по средствам
Жизнь по средствам означает, что вы тратите меньше, чем зарабатываете. Важно сопротивляться желанию перерасходовать деньги, даже если это означает отказ от некоторых предметов роскоши. Вместо этого сосредоточьтесь на том, что для вас важнее всего, и найдите способы сэкономить деньги на всем остальном. Например, вы можете сэкономить деньги на продуктах, покупая непатентованные бренды или делая покупки в магазинах со скидками.
Сохраняйте деньги на «черный день»
Непредвиденные расходы могут возникнуть в любое время, поэтому важно иметь резервный фонд, на который можно опереться. Постарайтесь отложить расходы на проживание в размере от трех до шести месяцев в резервный фонд. Это даст вам душевное спокойствие, зная, что у вас есть финансовая подушка, которая поможет вам пережить любые неожиданные штормы.
Если вы влезли в долги
Если у вас есть долги, и вы тратите больше денег, чем зарабатываете, нужно выяснить, почему это происходит, переоценив свои доходы и расходы. Например:
- Каков ваш еженедельный или ежемесячный семейный доход?
- Каковы ваши основные еженедельные или ежемесячные семейные расходы? Например, сколько вы тратите на аренду, кредиты, еду, бензин, страховку и коммунальные услуги?
- Какую часть своего еженедельного или ежемесячного дохода вы тратите на эти расходы?
- Как часто вы оплачиваете каждый расход?
- Сколько у вас кредитных карт? Сколько вы должны за каждую? Сколько вы платите каждый месяц?
Ответив на эти вопросы, вы сможете составить список всех своих долгов. Сделав это, вы можете сосредоточиться на погашении одного долга за раз . Возможно, вы захотите начать с наименьшего долга, чтобы обрести уверенность в решении более крупных долгов.
Посмотрите на свои расходы и выясните, какие расходы являются «потребностями», а какие «желаниями». Определите некоторые «желания», без которых вы можете обойтись, например, подписки на музыкальные или телевизионные потоковые сервисы, праздники, ужины вне дома, новая одежда и домашний декор.
Определите некоторые «потребности», которые вы можете получить по более низкой цене, например, продукты, страховка и ипотека.
Вы также можете рассмотреть другие виды финансовой поддержки. Например, банки имеют политику финансовых трудностей, чтобы помочь своим клиентам. И вы можете увеличить доход, найдя новую или дополнительную оплачиваемую работу.
Получение помощи с долгами
Если вы не знаете, как погасить свои долги, обратитесь за помощью как можно скорее. Например, финансовые консультанты могут помочь, когда у вас есть финансовые трудности. Финансовый консультант может:
- работать с вами, чтобы создать управляемый бюджет
- объяснять варианты работы с неоплаченными счетами
- вести переговоры с должниками
- направить вас в другие службы.
Когда вы все еще учитесь планировать бюджет, вполне нормально не достигать соотношения 50-30-20 сразу. Например, если вы обнаружите, что ваши расходы на проживание занимают более 50% вашего бюджета, вы можете со временем корректировать свои расходы и в конечном итоге работать до этого соотношения. Четкое разграничение между процентами в вашем бюджете, а также понимание состава обязательных расходов по сравнению с пониманием одноразовых денежных средств также помогут вам управлять своими обязательствами, чтобы вы не тратили слишком много на вещи, без которых вы можете жить.
Используйте приведенные выше шаги в качестве руководства не только по ограничению обязательств, но и по тому, как избежать долговых проблем. По мере того, как вы набираете обороты, вы можете активно избегать долгов и стремиться к более долгосрочным финансовым целям, таким как накопления на дом или создание пенсионного фонда. Со всем этим вам может помочь наше приложение Syfer. Однако, если вы стремитесь достичь финансовой свободы, то стратегия 50-30-20 не будет эффективной. Выбор стратегии зависит от вашей конечной цели. Но это уже совсем другая история 🙂