Время на чтение ~8 минут
Большинство людей в мире ежедневно используют ту или иную форму денег для покупки или продажи товаров и услуг, для оплаты или получения оплаты, а также для заключения контрактов. Деньги занимают центральное место в функционировании современной экономики. Но, несмотря на их важность и широкое использование, не существует всеобщего согласия относительно того, что такое деньги. Это можно объяснить тем, что определение денег с течением времени постоянно меняется.
Деньги можно рассматривать как систему ценностей, которая облегчает процесс обмена внутри экономики. Использование денег позволяет платить меньшие транзакционные издержки по сравнению с бартером.
Деньги — это ликвидный актив, который используется для продвижения обменов, основанных на стоимости. Он служит каналом связи между людьми и вещами, может оценивать стоимость других предметов и служит как хранилищем оценок, так и единицей учета.
Традиционная экономика зависела от бартера до того, как были изобретены деньги, когда люди обменивали продукты, которыми они уже владели, на вещи, которые им были нужны. Это подняло вопрос о двойной синхронности потребностей: сделка могла произойти только в том случае, если обе стороны владели предметом, который требовался другой стороне. В этом случае мы и обращаемся к деньгам, которые являются промежуточным товаром.
Можно выделить два вида денег: наличные деньги, представляющие собой законное платёжное средство, и товарные деньги, которые являются неким объектом, несущим ценность и с которыми можно совершить сделку купли-продажи. Деньги были стандартизированы в валюты, поскольку экономика становилась все более сложной. В результате сравнение и оценка стоимости стали проще, что снизило транзакционные издержки.
Функции денег
1. Средство обмена
Возвращение к бартеру является единственной заменой использованию денег. Но сегодня бартерная система совершенно непрактична как средство обмена.
Например, если пекарь, снабжавший продавца овощей хлебом, должен был принимать оплату фасолью или луком, он мог бы не предпочесть эти овощи или у него уже было бы много их под рукой.
В результате пекарю придется перепродавать товар, что будет чрезвычайно обременительно и отнимет много времени. Можно сэкономить значительное количество времени, заменив эти проблемные транзакции использованием денег. Если пекарь получает оплату наличными, он может использовать деньги по своему усмотрению. Недостатки бартера решаются использованием денег как инструмента торговли.
Таким образом, деньги предлагают наиболее эффективный способ исполнения желаний. У каждого человека есть уникальный набор приоритетов, и, имея деньги, он может расставить приоритеты своих целей в соответствии с важностью и возможностями, а затем предпринять соответствующие действия.
Такая структура также способствует расширению специализации. Рассмотрим рабочего на обувной фабрике, который выполняет только одну работу. Он по-настоящему ничего не создал сам. Итак, чем бы он мог торговать, если бы существовала бартерная система? Вопрос решается с помощью денег. Он может получить оплату и потратить деньги так, как ему захочется.
2. Мера стоимости
Суть данной функции состоит в том, что стоимость всех находящихся в обращении товаров единообразно выражается в деньгах. Деньги выступают посредником в обмене одного товара на другие товары. С появлением денег прямой товарообмен (Т–Т) преобразовывается в товарно-денежный обмен (Т–Д–Т), где каждый из товаров обладает своей потребительной стоимостью, а деньги выступают средством их соотношения.
3. Основа кредита
Кредиты облегчаются деньгами. Когда это наиболее необходимо, заемщики могут использовать свои деньги для покупки продуктов и услуг, которые они хотят. Например, молодоженам потребуется значительная сумма денег, чтобы сразу обустроить свой дом. Им не нужно ждать, чтобы накопить достаточно денег для покупки дорогих товаров, например, таких как бытовая техника.
4. Средство платежа
Общественное разделение труда и развитие товарного обращения приводят к тому, что реализация товаров по времени начинает не совпадать с оплатой их стоимости. Продавец (производитель) не может ждать поступления оплаты своих товаров, а продолжает изготовлять новые партии товаров. Продавец выступает кредитором, а покупатель – должником. Возникают кредитные отношения, а с ними – и функция денег как средства платежа.
Вторичная функция
1. Стандарт отсрочки платежа
Это усовершенствовало первую функцию. В этом случае деньги снова используются как средство транзакции, но оплата растянута во времени. В результате, когда вещи приобретаются в рассрочку, покупатель получает их после внесения залога и несет ответственность за остаток в течение определенного периода времени. Другими словами, использование денег позволяет отложить расходы с настоящего на более позднее событие.
В современной экономике кредит используется в большинстве операций (как купли, так и продажи). Например, большинство транзакций компании допускают оплату товаров, предоставленных сегодня, но подлежащих оплате позже, и сотрудникам обычно приходится ждать неделю или месяц, чтобы получить оплату. В результате применение денег дает возможность участникам общества отложить текущие траты на более позднее время. В результате мы ясно видим, что денежная система превосходит бартерную систему.
2. Средство сбережения
Товары, с помощью которых совершали сделку купли-продажи со временем начали стареть и терять свою актуальность. Люди поняли, что они совершенно неадекватны как метод хранения капитала. Такие проблемы можно решить, и люди способны защитить будущее, используя валюту. Люди могут хранить свои сверхдоходы с помощью современных финансовых инструментов, таких как монеты, банкноты и банковские депозиты.
В результате деньги служат хранилищем покупательной способности, их можно хранить какое-то время и использовать для финансирования предстоящих платежей. Кроме того, те, кто откладывает деньги, уверены, что их сбережения будут ценными, когда они решат использовать их в будущем. Однако это может быть правдой только в том случае, если в стране нет значительной инфляции или дефляции.
Другими словами, должно быть ясно, что для того, чтобы деньги могли эффективно функционировать в качестве средства сбережения, их собственная ценность должна быть гарантирована. Например, если большинство людей считают, что их активы очень скоро устареют, они немедленно их потратят и не будут делать дальнейших инвестиций.
Каково будущее денег?
Понятно, что то, как мы используем деньги и относимся к ним, со временем существенно меняется. В мире, который все больше движим технологиями, вполне справедливо задаться вопросом, какое будущее ждет деньги и как лучше всего к нему адаптироваться. Можно предположить, что в ближайшем будущем нас ожидает следующее:
- Полностью безналичный расчет
- Популярность криптовалюты возрастет
- Правительства предложат цифровую валюту центральным банкам
- Управление капиталом станет полностью цифровым
Хотя мы, возможно, не знаем точно, как сложится будущее, одно можно сказать наверняка: то, как мы используем деньги, будет постоянно меняться. Финтех-компании, которые отказываются идти в ногу со временем и быть в курсе последних событий, будь то безналичные платежи или цифровой банкинг — рискуют стать неактуальными и перестать быть прибыльными.
Но это не обязательно так: оставаясь в курсе того, куда движется общество в отношении денег, бренды и продавцы электронной коммерции смогут оставаться успешными и устойчиво расти в долгосрочной перспективе.
Деньги заставляют мир вращаться, этого нельзя отрицать. Это имеет основополагающее значение для современной жизни, будь то жилье, покупка еды или покупка товаров и услуг. Понимание того, какими были деньги раньше и как они развивались, поможет принимать более разумные и дальновидные разумные финансовые решения.