Время на чтение ~8 минут
Управление деньгами для поддержки семьи может показаться сложной задачей. Хотя кажется, что вы ничего не потратили, баланс вашего банковского счета оказывается неприятным сюрпризом, и тогда вы глазеете, не зная, куда уходят бюджетные деньги семьи. Звучит знакомо? Ключом к улучшению финансового положения вашей семьи и экономии дополнительных денег является освоение одного – составление семейного бюджета.
Каков типичный семейный бюджет?
Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам отслеживать свои деньги и планировать еженедельные или ежемесячные расходы. Составление бюджета позволяет легко определять ваши расходы и управлять деньгами, поэтому вы можете оптимизировать свои привычки расходования средств и установить цели сбережений.
Создание семейного бюджета — это не способ ограничить, а контролировать свои расходы и чувствовать себя более уверенно в отношении непредвиденных расходов и будущего. Это также помогает достичь более масштабных семейных целей, например, поехать всей семьей в отпуск, накопить деньги на университет или купить дом побольше.
Каковы семь основных статей семейного бюджета?
Семейные бюджеты обычно строятся на семи основных бюджетных категориях. И дальше мы их подробно рассмотрим.
Расходы на жилье
Расходы на семейное жилье составляют значительную часть любого семейного бюджета. Возможно, вам придется оплатить расходы на содержание вашего дома, такие как аренда, страхование дома, ремонт и обслуживание, счета за коммунальные услуги (электричество, газ, вода, Интернет, телефонная связь) и другие сопутствующие расходы. Тип жилья, которое выбирают семьи, является основным фактором, определяющим эти затраты. Если они решат снять квартиру или дом, их семейный бюджет будет состоять из ежемесячной арендной платы и всех коммунальных услуг, связанных с недвижимостью.
Аренду следует выбирать тем, кто хочет гибкости и возможности избежать текущих затрат на обслуживание и ремонт. Однако основными недостатками являются высокие ежемесячные арендные платежи и невозможность создать собственный капитал и осуществить долгосрочные инвестиции. С другой стороны, иметь собственный дом — значит быть готовым к дополнительным расходам на его содержание, страхование и оплату других сборов. Это разумный вариант для тех, кто хочет накопить недвижимость. Помимо размера, на цены на жилье может влиять и расположение дома. Стоимость жизни в городских районах выше, а жилье в менее привлекательных местах может быть более доступным.
Стоимость еды
В этом случае траты неизбежны. Единственный аспект, которым вы можете управлять, — это стратегически планировать питание и покупки, чтобы воспользоваться распродажами и скидками и избежать пищевых отходов. Вы также можете ограничить время ужина вне дома или заказа еды на вынос. Приготовление пищи дома обычно является более дешевой и здоровой альтернативой. Вы можете сэкономить при совершении покупок в супермаркетах, отслеживая цены на товары и скидки, а также используя купоны на скидку и программы лояльности. К сожалению, более здоровая и качественная пища часто обходится дороже, но это значительные долгосрочные инвестиции. Кроме того, семьи могут рассмотреть возможность выращивания овощей или покупки свежих продуктов на местных фермерских рынках.
Транспортные расходы
Расходы на приобретение и обслуживание транспортного средства, расходы на топливо, плату за парковку, проезд на общественном транспорте и другие сопутствующие расходы могут стать финансовым бременем. Прежде чем принять решение о покупке автомобиля или способах передвижения на работу, крайне важно учитывать транспортные потребности семьи. Большая часть транспортных расходов обычно приходится на владение автомобилем. Хотя цена транспортного средства может быть низкой, содержание автомобиля составляет большую часть затрат. Дети также вносят свой вклад в эти расходы, когда родителям приходится отвозить детей в школу, или когда они достигают возраста вождения, или когда их потребности в транспорте меняются.
В некоторых случаях общественный транспорт может оказаться экономически выгодным вариантом. Хотя это относительно доступный способ передвижения, он особенно актуален для семей, живущих в городских районах.
Личные расходы
Деньги, потраченные на личные дела, во многом зависят от потребностей семьи и образа жизни, но, как правило, они состоят из одних и тех же основных предметов, таких как одежда, развлечения или хобби. Одежда составляет значительную часть расходов. Дети обычно быстро их перерастают, поэтому вам постоянно приходится покупать новые. В этом случае распродажи, покупка одежды в секонд-хендах или обмен переросшей детской одежды — отличные способы сэкономить. Развлечения и хобби составляют большую часть личных расходов. Это могут быть билеты в кино, посещение аквапарка или даже чашечка кофе с друзьями. В этой области легко перерасходовать деньги, поэтому важно решить, сколько вы можете себе позволить потратить и сколько денег вы можете давать своим детям на личные нужды в месяц. Также отличная альтернатива – бесплатные занятия.
Расходы на здравоохранение
Речь идет о расходах, связанных с медицинским обслуживанием взрослых и детей. Регулярные осмотры, стоматологическая помощь, лекарства от болезней или травм и медицинская страховка могут быть дорогостоящими.
К сожалению, такого рода расходы обычно непредвиденные и могут коснуться каждого, поэтому семьи должны иметь сбережения на регулярные и непредвиденные расходы на здравоохранение.
Расходы на образование
Когда у вас есть дети, образование — это область, которая включает плату за обучение, школьные принадлежности и книги. Кроме того, внеклассные мероприятия, такие как музыкальные школы или спортивные занятия, представляют собой тот тип расходов на образование, который семьям, возможно, придется предусмотреть в бюджете. Семьям, возможно, придется оценить соотношение цены и выгоды от такой деятельности и рассмотреть альтернативные варианты, если они недоступны. Финансовое положение семьи часто играет решающую роль в выборе учебного заведения, которое посещают их дети, и выборе карьерного пути, который они могут выбрать.
Экономия
Существует множество различных категорий сбережений, таких как пенсионные накопления, средства на обучение в колледже и т. д. Важнейшим компонентом любого плана семейных сбережений является резервный фонд, который может помочь с непредвиденными расходами. Несмотря на тип семейных сбережений, они являются важным компонентом финансового планирования, который позволяет семьям достичь долгосрочной финансовой стабильности и достичь своих финансовых целей.
Как составить семейный бюджет?
Создание семейного бюджета не так сложно, как кажется на первый взгляд. Чтобы составить семейный бюджет, нужно выполнить четыре простых шага.
Шаг 1. Рассчитайте доход вашей семьи.
Если вы хотите составить семейный бюджет, сначала рассчитайте общий ежемесячный доход вас и вашего партнера. Не забывайте о дополнительных источниках денег, таких как подработка, инвестирование или другие виды деятельности, которые позволят вам заработать больше денег.
Если вы работаете фрилансером, и ваш доход варьируется, основывайте свой бюджет на минимально возможной ежемесячной оценке, которую вы обычно зарабатываете.
Шаг 2. Разбивка бюджета по категориям бюджета
Теперь пришло время для ваших привычек расходования средств. Знание того, когда сокращать расходы, начинается с оценки того, сколько и на что вы тратите свои деньги. Убедитесь, что вы и ваши дети находитесь на одной волне.
Существует два вида затрат: постоянные и переменные.
Постоянные расходы
К ним относятся повторяющиеся ежемесячные счета, которые остаются неизменными. В основном это жилье, страхование, долги, сбережения или ежедневные траты на детей.
Переменные расходы
Напротив, переменные расходы могут быть разными каждый месяц. Это могут быть деньги на еду, транспорт, персонал, здоровье и образование. Управление этими расходами может быть затруднено из-за непредвиденных трат.
Что такое бюджетное правило 50-30-20?
Это правило разбивает семейный бюджет на три части и показывает, какой процент от общих расходов должен составлять.
50% от дохода после уплаты налогов. Потребности: Жилье; Транспорт; Здравоохранение; Минимальные выплаты по кредиту; Основные продукты.
30% дохода после уплаты налогов: Желания: Одежда; Семейный отдых; Развлечение; Увлечения; Ужинать вне дома; Продукты питания (кроме предметов первой необходимости).
20% от дохода после уплаты налогов. Сохранение: Сохранение целей; Дополнительные выплаты по долгам.
Шаг 3. Создавайте цели вместе
Самое сложное — сохранять мотивацию и придерживаться семейного бюджета. Итак, прежде чем составлять семейный бюджет, рекомендуется сесть с семьей и обсудить свои финансовые цели. Совместное определение финансовых целей и составление бюджета — отличный способ создать мотивацию.
Эти цели могут быть краткосрочными, например, накопить на семейную поездку, или долгосрочными. Долгосрочная цель — это крупная покупка, например, покупка дома. После того, как вы установили свои цели, выберите определенную сумму денег, которую вы будете откладывать каждый месяц для этой конкретной цели.
Помните, что достижение целей сбережений — это семейное дело, поэтому крайне важно вовлекать детей в дискуссии о переменных и постоянных расходах и обучать их финансовой грамотности.
Однако, учитывая эти переменные, каждая семья может адаптировать свои методы составления бюджета и отслеживания, разделить деньги, которые они платят, на семь бюджетных категорий и планировать их, оценивая, какие расходы они могут сократить, а каких избежать.
В конечном счете, слаженный семейный бюджет позволяет семье жить комфортно и наслаждаться разумным уровнем жизни, одновременно откладывая деньги на будущее и достигая финансовых целей семьи.