Время на чтение ~8 минут
Большинство из нас знают основы того, как экономить деньги: откладывайте часть заработанных денег и не тратьте их. Вероятно, вы даже могли бы дать советы и рекомендации другу, если бы он попросил совета по экономии денег, создав классическую ситуацию «делай, как я говорю, а не как я делаю». Это потому, что экономия денег немного похожа на потерю веса: хотя это может показаться простым, это нелегко.
Давайте немного поговорим о психологии. Для любого, кто живет от зарплаты до зарплаты, попытки сэкономить могут показаться нелегкой битвой. В целом, люди очень любят менталитет «с глаз долой, из сердца вон», особенно когда дело касается денег, и может быть трудно смотреть на наши финансы, особенно если мы выросли, думая, что деньги — это страшно, или табу, или редкость.
С другой стороны, что, если жизнь хороша, и мы получили высокооплачиваемую работу, поэтому мы чувствуем, что нам не нужно экономить? В этой ситуации некоторые люди считают, что, что бы ни случилось, у них всегда будет доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации.
В любом случае, люди склонны открывать «ментальные счета», почти так же, как когда они открывали свои банковские счета в своем банке. На этих «ментальных счетах» мы думаем о своей зарплате, а затем мысленно разделяем имеющиеся у нас деньги на разные варианты: например, продукты, аренда, погашение кредита, бензин и т. д.
Но проблема с «ментальными счетами» в том, что они не всегда отражают общую картину. Когда мы думаем о своих расходах, мы часто не учитываем кофе и кекс, которые мы принесли сегодня утром, шоколадку, которую мы схватили на стойке, когда заправляли бензин, или подписные платежи, которые мы забыли отменить несколько месяцев назад. Эти мелочи накапливаются, поэтому важно, чтобы мы начали фокусироваться на наших реальных счетах, просматривая банковские выписки или составляя бюджет.
Разберём ряд проблем, мешающих накопить деньги.
- Нет навыка ставить цель или неправильная постановка цели
Наличие конкретной цели или задачи, которую вы пытаетесь достичь, помогает вам оставаться сосредоточенными. Если у вас нет цели относительно того, сколько вы хотите сэкономить или на что вы хотите потратить деньги, можете легко пустить всё на самотёк. Уделите немного времени, чтобы подумать о своих целях и о том, чем вы готовы пожертвовать для их достижения. Чем конкретнее вы будете в своих желаниях и формулировках о том, что вы хотите сделать, тем легче будет составить план для достижения этого.
- Страх лишиться радостей жизни
Многие думают, что, начав копить, придется потерять то, что доставляло столько радости и удовольствия. Но хочется подметить, что погоня за физическими вещами и их приобретение никогда не удовлетворят полностью наши желания. Для некоторых это может привести к временной радости, но счастье, обретенное при покупке новой вещи, редко длится дольше нескольких дней. Удовлетворение никогда не достигается покупкой большего количества вещей. Наши переполненные шкафы и ящики служат тому доказательством. Сколько бы мы ни покупали, этого никогда не бывает достаточно. Перенаправьте свои желания на долгосрочные цели. Найдите счастье в других вещах, сместите фокус с материального.
- Страх потерять «своё»
Человек может моделировать в голове ситуацию, что, когда появится больше денег, появится больше тревожности. Появляются переживания, например, насчет мошенников, которые могут украсть деньги со счета или, если кто-то из окружения попросит в долг, и придется отдать свои деньги. Здесь нужно работать с личными финансовыми границами. Определитесь, какая сумма денег на счете не вызывает тревожности, обозначьте сами для себя и других конкретную сумму, которую смогли бы занять. Тогда вы сможете понять, что страх надуманный и волноваться совсем не стоит.
- Влияние внешних факторов
Подумайте о тех случаях, когда вы внезапно решаете купить что-то по прихоти. Это случается со всеми нами, это как трюк, который наш разум разыгрывает с нами.
Представьте, что вы видите что-то на распродаже, и это кажется вам выгодной сделкой. Это потому, что изначальная цена выше, и ваш мозг воспринимает скидку как фантастическое предложение. Это может привести к импульсивным решениям купить вещи, которые мы не планировали.
Так же, слово «бесплатно» имеет над нами особую власть. Компании используют его, чтобы заставить нас тратить больше. Например, когда они говорят «купи один, получи один бесплатно», это может заставить нас купить больше, чем нам нужно. Как правило, эта идея о том, что продукт «бесплатен», заманивает нас в сделки, которые имеют больше финансовых затрат, чем экономических выгод.
Мы ненавидим упускать «выгодную сделку». Этот страх упустить заставляет нас спешить с покупкой вещей, даже когда мы не видим немедленной или долгосрочной необходимости в этом, за исключением возможности возникновения такой потребности. Все эти факторы, конечно, только мешают копить. Что можно сделать?
Как нужно действовать?
Планируйте свой бюджет перед покупками
В своей повседневной жизни записывайте свои желания и потребности, когда они приходят вам на ум, и найдите время в конце недели или месяца, чтобы разработать шкалу предпочтений вокруг них. Это помогает заранее решить, сколько вам следует потратить, и избежать перерасхода из-за заманчивых скидок.
Не дайте себя обмануть первоначальной цене
Иногда цена «была» заставляет нас думать, что мы много экономим. Но мы должны научиться смотреть дальше уцененного товара и решать, действительно ли это выгодная сделка для нас. Кроме того, пожизненная ценность товаров часто может быть субъективной, и вы должны смотреть дальше общей цены на личные расходы.
Будьте скептически настроены к «бесплатным» предложениям
Когда что-то «бесплатно», подумайте, действительно ли вам это нужно. Иногда это просто способ заставить вас потратить больше; оценка фактической необходимости бесплатной вещи может уберечь вас от ненужных расходов.
Сравните цены перед покупкой
Проверьте другие магазины или веб-сайты перед покупкой. Это поможет вам убедиться, что вы получаете лучшую сделку; немного времени на сравнение цен может привести к значительной экономии.
Финансовые установки из детства
Осознаем мы это или нет, то, как нас воспитывали, оказывает огромное влияние на то, как мы принимаем решения во взрослом возрасте. Иногда результаты, конечно, положительные. Но в других случаях результаты пагубны для нашего благополучия, особенно когда речь идет о нашем финансовом здоровье. Это не значит, что мы можем просто обвинить маму или папу (или обоих) в наших финансовых ошибках и оставить все как есть. Но как только мы поймем корень наших плохих привычек, мы сможем взять их под контроль и приложить сознательные усилия, чтобы изменить их.
Часто бывают проблемы из-за того, что родители вас избаловали, были слишком щедрыми, поэтому теперь не можете позволить себе тратить меньше или, например, были слишком бережливыми и теперь вам хочется закрыть этот гештальт, восполнить то, чего не было в детстве. Будьте трезвыми в своих решениях, найдите корень проблемы, попробуйте проработать свои детские установки и травмы. Теперь вы взрослый человек, который полноправно отвечает за свои траты, стоит взять ответственность и понять, что тратить много и бездумно неправильно.
Почему стоит копить с точки зрения ментального здоровья?
Чувство безопасности и душевного спокойствия
Одним из основных психологических преимуществ сбережений является чувство безопасности и душевного спокойствия, которое они приносят. Создание финансовой подушки безопасности обеспечивает страховочную сетку, снижая беспокойство и стресс, связанные с непредвиденными расходами, чрезвычайными ситуациями или потерей работы. Осознание того, что у вас есть сбережения, на которые можно положиться в трудные времена, улучшает ваше общее эмоциональное благополучие и позволяет вам с большей уверенностью преодолевать неопределенности.
Долгосрочные финансовые цели и достижения
Сбережения — это не просто создание фонда на случай чрезвычайной ситуации. Они также позволяют людям работать над долгосрочными финансовыми целями. Будь то накопление на первоначальный взнос за дом, финансирование образования или планирование выхода на пенсию, постановка и достижение финансовых целей повышает счастье и удовлетворение. Прогресс в достижении этих целей дает чувство выполненного долга и цели, повышая общее благополучие.
Снижение финансового стресса
Финансовый стресс может негативно сказаться на психическом здоровье и общем счастье. Однако экономия денег может помочь облегчить этот стресс, создавая ощущение финансовой стабильности. Когда у вас есть сбережения, вы лучше подготовлены к решению финансовых проблем и непредвиденных расходов. Осознание того, что у вас есть подушка безопасности, может облегчить беспокойство и позволить вам сосредоточиться на других сферах жизни, что приведет к улучшению психического и эмоционального благополучия.
Некоторые из нас придерживаются принципа «все или ничего» в достижении своих целей. Поэтому, если вы не достигаете своих целей по сбережениям, вы можете почувствовать, что ничего не достигли, и сойти с ума от своих трат. Но если ваша цель — откладывать 20% от зарплаты в месяц, а вы откладываете только 10%, вы все равно откладываете. Путь к финансовой стабильности нелегкий, будут неожиданные неудачи, и вы можете временно вернуться к старым привычкам. Но вы не должны сдаваться. Помните, что нужно принять позицию «могу сделать», и со временем вы возьмете под контроль свое финансовое будущее, а ваши привычки сбережений помогут вам построить лучшее завтра.